Եթե դուք այժմ վճարում եք ավտովարկ, դուք գուցե գումար խնայելու ուղիներ եք փնտրում: Կախված վարկի պայմաններից, ձեր հնարավորությունները կարող են սահմանափակ լինել: Սովորելը, թե ինչպես գտնել այլընտրանքային ֆինանսավորման տարբերակներ, կարող է օգնել ձեզ աշխատել ձեր բյուջեի սահմաններում և վճարել ձեր մեքենան:
Քայլեր
2 -րդ մաս 1 -ից. Ավելի լավ վարկ ստանալը
Քայլ 1. Հետազոտեք մեքենայի արժեքը:
Նախքան մեքենա գնելը որոշելը, դուք պետք է իմանաք դրա արժեքը և գները, որոնք մատչելի են բազմաթիվ դիլերներում: Սա կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե արդյոք ձեր մտածած մեքենան գտնվում է ձեր գների սահմաններում, և այնուհետև կարող եք գտնել լավագույն առաջարկը ձեր տարածաշրջանում:
- Արժե համեմատել բազմաթիվ արտադրողներ, մոդելներ և դիլերներ `ձեր ուզած մեքենայի լավագույն գինը ստանալու համար:
- Ստուգեք Kelley Blue Book- ը `այդ մեքենայի կամ տրանսպորտային միջոցների ընթացիկ գնի գնահատական ստանալու համար: Այնուհետեւ համեմատեք մի շարք դիլերների գները `ձեր տարածքում լավագույն վաճառքի գինը գտնելու համար:
- Օգտագործեք ավտովարկի առցանց հաշվիչ `պարզելու համար, թե որքան ձեզ հարկավոր կլինի ձեր ուզած մեքենան ֆինանսավորելու համար: Դուք կարող եք գտնել մեկը ՝ առցանց որոնելով կամ փորձելով օգտագործել Միացյալ Նահանգների ավտոմոբիլային ասոցիացիայի ավտովարկերի հաշվիչը ՝
Քայլ 2. Ստուգեք ձեր վարկային հաշիվը:
Ձեր վարկային հաշիվը բաղկացած է ձեր վճարման պատմությունից (35%), ձեզ պարտք եղած գումարներից (30%), ձեր վարկային պատմության երկարությունից (15%), քանի տարբեր վարկատեսակներից եք օգտվում (10%), և քանի հաշիվ եք կատարել (10%): Այն կներառի նաև վարկային ախտորոշում և ձեր բացած յուրաքանչյուր վարկատեսակի ամփոփում: Ձեր վարկային միավորի իմացությունը կարող է օգնել ձեզ բանակցել վարկի ավելի լավ պայմանների փոխարեն, այլ ոչ թե ստիպված լինել ընդունել ձեր ցանկացած վարկային առաջարկը:
- Ձեր վարկային հաշիվը կարող է ազդել այն տոկոսների վրա, որոնք դուք պետք է վճարեք ավտովարկի համար: Վատ վարկային հաշիվը կարող է հանգեցնել բարձր տոկոսադրույքի, մինչդեռ լավ վարկային միավորը կարող է հանգեցնել ավելի ցածր տոկոսադրույքի:
- Համոզվեք, որ դուք գիտեք ձեր վարկային հաշիվը նախքան որևէ դիլերային գրասենյակ մտնելը:
- Դուք կարող եք անվճար սովորել ձեր վարկային հաշիվը ՝ օգտագործելով առցանց աղբյուրներ, ինչպիսիք են Credit Karma- ն, կամ ստանալ ձեր տարեկան անվճար վարկային հաշիվը այնպիսի խոշոր հաշվետու գործակալության միջոցով, ինչպիսին են Equifax- ը կամ Experian- ը:
- Այցելեք AnnualCreditReport.com կամ լրացուցիչ տեղեկություններ ստանալու համար զանգահարեք 1-877-322-8228:
Քայլ 3. Կատարեք գնումներ այլ գնանշումների համար:
Ձեր վարկային հաշիվը իմանալուց հետո կարող եք գնումներ կատարել ավելի լավ վարկի համար: Ավելի լավ է դա անել նախքան դիլերային գրասենյակ գնալը, քանի որ դա ձեզ ավելի լավ պատկերացնում է, թե որոնք են ձեր տարբերակները:
- Դուք որևէ պարտավորություն չեք կրում վերցնել վարկային առաջարկը, որը ձեզ տալիս է ավտոսրահը:
- Եթե դուք գնում եք դիլերային այլ վարկերի գնանշումներով, գուցե կարողանաք բանակցել դիլերից ավելի լավ վարկ ստանալու համար: Եթե ոչ, կարող եք պարզապես մերժել դիլերային վարկը և գնալ ավելի լավ վարկով:
- Դուք կարող եք վարկային առաջարկներ գտնել բանկերի, տեղական վարկային միությունների կամ նույնիսկ առցանց վարկատուի միջոցով: Պարզապես համոզվեք, որ ուսումնասիրում եք վարկատուին `համոզվելու համար, որ նրանք օրինական բիզնես են` լավ պայմաններով և տոկոսադրույքներով:
Քայլ 4. Իմացեք ձեր վարկածը վատ վարկով:
Եթե վատ վարկ ունեք, կարող եք անհանգստանալ, թե որոնք են ձեր տարբերակները: Պարզապես այն պատճառով, որ դուք ունեք վատ վարկ, դա չի նշանակում, որ դուք պետք է վերցնեք ձեր առաջարկած առաջին վարկը: Ձեզ համար շատ տարբերակներ կան, եթե պատրաստ եք գնումներ կատարել:
- Վարկային միությունների մեծ մասը տեղական հաստատություններ են, որոնք աշխատում են ձեր համայնքում: Վարկային միությունները հակված են առաջարկել ավելի ճկուն վճարման պլաններ և ցածր տոկոսադրույքներ, նույնիսկ եթե դուք ունեք վատ վարկ:
- Կարող եք նաև դիտարկել peer-to-peer վարկավորման ծառայություն, ինչպիսին է Lending Club- ը: Դուք կարող եք ստանալ ավելի լավ տոկոսադրույք, սակայն գնահատման գործընթացը մանրակրկիտ է, դիմորդների միայն մոտ 10% -ն է հաստատվում:
Քայլ 5. Գնահատեք վարկը:
Վարկի առաջարկ ստանալուց հետո դուք կցանկանաք ուսումնասիրել այդ վարկի պայմանները և որոշել, թե արդյոք դա ճիշտ է ձեզ համար: Կան բազմաթիվ ասպեկտներ, որոնք պետք է հաշվի առնել, բայց ամենակարևորը տոկոսադրույքն է, կանխավճարի պահանջը և վարկի ժամկետը:
- Տոկոսադրույքն այն լրացուցիչ գումարն է, որը դուք կվճարեք վարկ վերցնելու համար, որը կիրառվում է որպես տարեկան տոկոսադրույք (ԱՊՀ): Վարկի ժամկետն այն է, թե որքան ժամանակ պետք է մարեք վարկը, որը սովորաբար հաշվարկվում է ամիսներով:
- Որոշ վարկատուներ գանձում են կանխավճարային տույժ, եթե վարկը մարեք մինչև վարկի ժամկետի ավարտը, քանի որ դա կորցնում է վարկատուի գումարը տոկոսների դիմաց: Օրինակ, եթե դուք վերցրել եք 60 ամսվա վարկ, բայց վճարել եք այն 50 ամսվա ընթացքում, վարկատուն կորցնում է այն տոկոսները, որոնք կուտակված կլինեին մնացած 10 ամիսների ընթացքում և կարող է ձեզ տուգանք գանձել:
- Արժե համեմատել վարկի բոլոր ասպեկտները: Ավելի ցածր տոկոսադրույքը լավ է և կարող է գայթակղել ձեզ, բայց եթե դա պահանջում է ավելի մեծ կանխավճար և վարկի ժամկետի մի քանի լրացուցիչ ամիս, ապա կարող եք ավելի շատ վճարել:
Քայլ 6. Վարկ խնդրեք ընկերոջից/բարեկամից:
Եթե դուք պտղունց եք, միշտ կարող եք վարկ խնդրել ընկերոջից կամ ընտանիքի անդամից: Ֆինանսական խնդիրները կարող են մեծ լարվածություն առաջացնել ընկերների/հարազատների միջև, ուստի կարևոր է զգույշ լինել:
- Հարցրեք քաղաքավարի և հարգալից:
- Ասա մոտավորապես հետևյալը. խնայողական հաշվում »:
- Եթե ձեր ընկերը/բարեկամը դժկամ է, դուք միշտ կարող եք առաջարկել ձեր մեքենան որպես գրավ դնել: Բայց եթե դա անեք, ապա տեղյակ եղեք, որ ձեզ հարկավոր է հետ վճարել վարկը, կամ ձեր ընկերը կարող է իրականում վերցնել ձեր մեքենան:
- Խնայողական հաշիվները սովորաբար առաջարկում են 5%-ից ցածր տոկոսադրույքներ: Ձեր ընկերոջը/բարեկամին վարկի տոկոսադրույքը 5% -ից 6% -ով առաջարկելը կլինի արդար և շահավետ բոլորի համար:
- Որոշեք, թե որքան ժամանակ կպահանջվի վարկը մարելու համար և ձեր ընկերոջ/հարազատի հետ մշակեք ողջամիտ մարման ժամանակացույց:
- Գրեք պայմանագիրը գրավոր, ներառյալ մարման ժամանակացույցը և ստորագրեք այն `այն պարտադիր մուրհակ դարձնելու համար:
2 -րդ մաս 2 -ից. Գործող վարկի վերաֆինանսավորում
Քայլ 1. Գնահատեք, արդյոք վերաֆինանսավորումը կօգնի:
Կախված ձեր իրավիճակից, վերաֆինանսավորումը կարող է լինել հիանալի տարբերակ: Դա կարող է օգնել ձեզ ստանալ ավելի լավ վարկ, բայց դա կարող է արժենալ միայն այն դեպքում, երբ որոշակի հանգամանքներ փոխվել են ձեր առկա վարկը վերցնելուց հետո:
- Եթե տոկոսադրույքները նվազել են ավելի քան մի քանի կետով, գուցե արժե վերաֆինանսավորել ձեր վարկը:
- Եթե վարկը վերցնելուց հետո բարելավել եք ձեր վարկային հաշիվը, ապա ամենայն հավանականությամբ վերաֆինանսավորումը կօգնի ձեզ ստանալ ավելի լավ վարկ:
- Եթե ձեր անձնական ֆինանսական վիճակը նվազել է, և դուք պետք է նվազեցնեք ձեր վճարումները, վերաֆինանսավորումը կարող է օգնել ձեզ ստանալ ավելի լավ ամսական տոկոսադրույք:
Քայլ 2. Պարզեք, արդյոք իրավասու եք վերաֆինանսավորման:
Վերաֆինանսավորման որոշակի սահմանափակումներ և սահմանափակումներ կան: Ոչ բոլորը իրավասու են վերաֆինանսավորված վարկ ստանալու համար: Որպեսզի որոշեք, թե իրավասու՞ եք, ֆինանսական հաստատությունը կգնահատի ձեր ֆինանսական վիճակը, ձեր առկա վարկի պայմանները և/կամ ձեր մեքենան:
- Սովորաբար որակավորվելու համար ձեզ հարկավոր կլինի 6-ից 12 ամսվա վարկի ժամանակին վճարումների պատմություն:
- Ստուգեք ՝ արդյոք առկա վարկի համար կան կանխավճարային տույժեր: Եթե կան, ապա պետք է վճարեք այդ տույժը, եթե ընտրեք վերաֆինանսավորումը:
- Եթե ձեր տրանսպորտային միջոցը որոշակի տարիքի է անցել, կամ եթե ձեր առկա վարկը գտնվում է կանխորոշված սահմաններից դուրս (սահմանվել է ֆինանսական հաստատության կողմից), հնարավոր է, որ դուք իրավունք չունենաք վերաֆինանսավորել ձեր վարկը:
Քայլ 3. Ստացեք վերաֆինանսավորման լավագույն առաջարկը:
Երբ վերաֆինանսավորման որոշում կայացնեք և իմանաք, որ իրավասու եք, կցանկանաք գնումներ կատարել ՝ լավագույն առաջարկը գտնելու համար: Սա պետք է պահանջի նույնքան քննչական աշխատանք, որքան դուք կներդնեիք նոր վարկ ստանալու համար, այնպես որ համոզվեք, որ գնահատում եք ձեր առկա բոլոր տարբերակները:
- Ստուգեք բազմաթիվ վարկատուների հետ `գտնելու համար լավագույն տոկոսադրույքը, որին համապատասխանում եք:
- Դիմումի գործընթացում, եթե ձեր մարման տարբերակների համար ընտրեք «ավտոմատ վճարում», կարող եք ստանալ հնարավոր ամենացածր տոկոսադրույքը:
- Եթե կարողանաք ավելի շուտ մարել նոր վարկը, գուցե արժե կրճատել ստացած նոր վարկի ժամկետը: Սա կօգնի ձեզ գումար խնայել տոկոսադրույքների վրա:
