Շատերը կարծում են, որ մեքենայի վարկ ստանալը հետ ունենալուց հետո անհնար է: Թեև դա, անկասկած, դժվար է, եթե ժամանակ տրամադրեք վարկային հաշիվը բարելավելու և վարկավորման գերազանց սովորություններ ձեռք բերելու համար, հնարավոր է մեքենայի վարկի ողջամիտ գործարք ձեռք բերել վեց ամսից մեկ տարի ժամկետը լրանալուց հետո:
Քայլեր
Մաս 1 -ից 3 -ը. Հասկանալով ձեր վարկային իրավիճակը
Քայլ 1. Հասկացեք, թե ինչպես է մեքենայի տիրապետումը վնասում ձեր վարկին:
Ձեր վերադարձը մի քանի ազդեցություն ունի ձեր վարկի վրա: Նախ, ամբողջ տեղեկատվությունը մնում է ձեր վարկային հաշվետվության վրա յոթ տարի, և դա նշանակում է, որ ձեր տիրապետումը կմնա ձեր հաշվետվության վրա այդ ժամանակահատվածում: Երկրորդ, դուք կարող եք ակնկալել ձեր վարկային հաշվի անկում 60 -ից 240 միավորի միջև:
- Միավորների անկումը մեծապես կախված է ձեր ընթացիկ գնահատականից: Որքան բարձր լինի ձեր միավորը, այնքան մոտ կլինեք 240 միավորի անկմանը: Դա պայմանավորված է նրանով, որ պահանջվում է մեծ ճշգրտում `ձեր վարկառուի նկատմամբ ձեր ռիսկի նոր մակարդակը արտացոլելու համար` ձեր բարձր վարկային գնահատականով առաջարկվող ռիսկի շատ ցածր մակարդակից:
- Թեև սեփականության իրավունքը կարող է յոթ տարի մնալ ձեր հաշվետվության վրա, դա չի նշանակում, որ յոթ տարի այլ մեքենայի վարկ չեք կարողանա ստանալ: Վարկ ստանալու ձեր ունակությունը կախված կլինի ձեր վարկային գնահատականից, և դա կամաց -կամաց կվերականգնվի, քանի որ ժամանակն անցնում է, և երբ ձեռնարկում եք նախաձեռնողական քայլեր ձեր պարտքը նվազեցնելու և ժամանակին վճարումներ կատարելու համար:
Քայլ 2. Ձեռք բերեք ձեր վարկային հաշվետվությունների պատճենները:
Ձեր առաջին քայլը ձեր ընթացիկ վարկային իրավիճակի ուսումնասիրումն է: Սա օգնում է ձեզ իմանալ, թե որտեղ եք գտնվում ֆինանսապես, և նաև օգնում է ձեզ հասկանալ, թե ինչ գործողություններ կարող եք ձեռնարկել ձեր վարկային իրավիճակը բարելավելու համար: Ձեր վարկային միավորի իմացությունը նաև օգնում է ձեզ որոշել, թե որքանով կարող եք մուտք գործել մեքենայի վարկեր, և ինչ եք վճարելու դրանցից օգտվելու համար:
- Այցելեք տարեկան creditreditport.com ՝ ձեր վարկային հաշվետվության անվճար պատճենը ստանալու համար: Գոյություն ունեն երեք վարկային բյուրո, որոնք տրամադրում են վարկային հաշվետվություններ `Equifax, Experian և TransUnion - և տարեկան creditreditport.com- ը թույլ է տալիս յուրաքանչյուր 12 ամսվա ընթացքում ստանալ մեկ անվճար վարկային հաշվետվություն յուրաքանչյուր վարկային բյուրոյից:
- Դուք պետք է հաշվետվություն ստանաք երեքից էլ, որպեսզի կարողանաք համեմատել ՝ համոզվելու համար, որ անճշտություններ կամ անհամապատասխանություններ չկան:
- Նկատի ունեցեք, որ ԱՄՆ -ի կանոնակարգերը ձեզ տալիս են միայն անվճար վարկային հաշվետվություն, այլ ոչ թե անվճար վարկային հաշիվ: Ձեր հաշվետվությունը ներկայացնում է ձեր ամբողջ վարկային պատմությունը, և ձեր հաշիվը գնահատում է այս պատմությունը: Ձեր վարկային հաշիվը տեսնելու համար ձեզ հարկավոր կլինի վճարել մի փոքր լրացուցիչ վճար:
- Դուք կարող եք անվճար հաշվետվություններ, ինչպես նաև միավորներ ստանալ myBankrate.com- ից:
Քայլ 3. Ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունը սխալների կամ տեղեկատվության բացակայության համար:
Հազվադեպ չէ, երբ ձեր վարկային հաշվետվության մեջ առկա են սխալ կամ բացակայող տեղեկություններ: Համեմատեք բոլոր երեք բյուրոների վարկային հաշվետվությունները ձեր վարկային պատմության ձեր իմացության հետ `համոզվելու համար, որ սխալներ չկան: Սխալը կարող է նվազեցնել ձեր վարկային վարկանիշը:
- Դուք պետք է փնտրեք այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են ձեր մարած հին պարտքերը, որոնք դեռ ձեր հաշվետվության մեջ են: Բացասական տարրերը չեն կարող յոթ տարուց ավելի մնալ ձեր հաշվետվության մեջ, այնպես որ, եթե դրանք այնտեղ են, սխալ է տեղի ունեցել: Ուշադրություն դարձրեք նաև վարկերի հարցումներին: Ամեն անգամ, երբ վարկատուն ստուգում է ձեր վարկային հաշվետվությունը, այն վնասում է ձեր վարկին, սակայն այդ հարցումները չպետք է մնան ձեր հաշվետվության մեջ ավելի քան երկու տարի:
- Ստուգեք նաև այն տեղեկությունները, որոնք ձերն են:
- Եթե խնդիր եք նկատում, դիմեք վարկային բյուրոյին այն շտկելու համար:
Քայլ 4. Հասկացեք ձեր վարկային հաշվի և հաշվետվության հետևանքները:
Ձեր վարկային հաշիվը և հաշվետվությունը ստուգելուց հետո կարևոր է հասկանալ, թե ինչ է դա նշանակում վարկ ստանալու առումով: Վերադարձումը հաճախ անհապաղ վնաս է հասցնում ձեր վարկային գնահատականին, և կախված այն բանից, թե ինչպիսին էր ձեր վարկային հաշիվը մինչ տիրապետումը, հնարավոր է, որ դուք չեք կարող մատչելի վարկ ստանալ:
- Եթե ձեր վարկային հաշիվը 620 կամ ավելի է, սովորաբար դուք կկարողանաք օգտվել մեքենայի վարկից, և եթե ձեր տոկոսադրույքը 620 է, կարող եք ակնկալել միջին տոկոսադրույք 8,18% օգտագործված մեքենայի համար:
- Եթե ձեր միավորը 550 -ից 619 -ի սահմաններում է, կարող եք ակնկալել միջին 14.15%տոկոսադրույք, իսկ 550 -ից ցածր ՝ շատ բարձր տոկոսադրույք ՝ 18.33%:
- Եթե ձեր վարկային հաշիվը 550 -ից ցածր է (կամ նույնիսկ 550 -ից 600 -ի միջև), ապա պետք է լրջորեն մտածեք մեքենայի վարկի համար դիմելուց առաջ ձեր վարկը վերականգնելու համար ժամանակ հատկացնելու մասին: Բարձր տոկոսադրույքները լրջորեն կբարձրացնեն կրկին տիրանալու ձեր ռիսկը:
- Timeամանակը և լավ սովորությունները կարող են լինել ձեր լավագույն ընկերը այս առումով, մեկ տարի սպասելը և պարտքի մարումը կարող են մեծապես բարելավել ձեր ստացած տոկոսադրույքը:
Մաս 3 -ից 3 -ը. Վերակառուցեք ձեր վարկը
Քայլ 1. Հասկացեք, թե ինչ է մտնում վարկային հաշվի մեջ:
Հասկանալը, թե ինչն է որոշում ձեր վարկային հաշիվը, կօգնի ձեզ հասկանալ, թե ինչպես վերանորոգել այն: Կան 5 հիմնական ոլորտներ, որոնք ազդում են ձեր վարկային հաշվի վրա:
- Վճարումների պատմությունը ներկայացնում է ձեր գնահատականի 35% -ը: Այս տարածքը բարելավելու համար հարկավոր է ամեն անգամ ժամանակին վճարել ձեր բոլոր հաշիվները:
- Պարտքի գումարը ներկայացնում է ձեր գնահատականի 30% -ը: Սա հիմնված է այն բանի վրա, թե որքան եք պարտք ձեր ընդհանուր հասանելիք վարկի տոկոսով: Ձեր պարտքի իջեցումը (կամ ձեր հասանելիք վարկի բարձրացումը) բարելավում է այս հատվածը:
- Վարկային պատմության տևողությունը 15%է: Ահա թե ինչու նորից տիրանալուց հետո ժամանակաշրջանի սպասելը ՝ նորից դիմելուց առաջ, կարող է օգտակար լինել:
- Նոր վարկային և վարկատեսակները ներկայացնում են մնացածը: Որքան շատ նոր հաշիվներ բացեք, այնքան ավելի վատ կլինի ձեր գնահատականը: Միևնույն ժամանակ, տարբեր տեսակի վարկեր ունենալը (վարկային քարտ, վարկային գիծ, հիփոթեք, մեքենայի վարկ) լավ է:
Քայլ 2. Կրճատեք չմարված պարտքերը:
Ձեր վարկային հաշվետվության վրա կտեսնեք ձեր բոլոր չմարված պարտքերը: Դուք պետք է սկսեք թիրախավորել ամենաթանկ պարտքը կամ չափազանց ուշացած պարտքի մնացորդները: Ամենից հաճախ վարկային քարտի պարտքն առաջին պարտքն է, որը պետք է լուծվի, քանի որ տոկոսադրույքներն ամենաբարձրն են:
- Մտածեք մնացորդի փոխանցման վարկային քարտի մասին: Հաշվեկշռի փոխանցման քարտը թույլ է տալիս ձեր մնացորդը փոխանցել ընթացիկ քարտից նոր քարտ և չվճարել (կամ շատ ցածր) տոկոսներ `սովորաբար մեկից երկու տարի ժամկետով: Դուք կարող եք օգտագործել այս ժամանակահատվածը `ձեր ունեցած ցանկացած լրացուցիչ գումար քարտի վրա դնելու համար, և այն ավելի արագ կմարվի ցածր տոկոսադրույքների պատճառով:
- Պարտքի մի քանի աղբյուրների վրա վճարումները միանգամից տարածելու փոխարեն կատարեք բացարձակ նվազագույն վճարում ձեր պարտքի մեծ մասի համար և ամբողջը կիրառեք ձեր բարձր տոկոսադրույքով վարկային քարտի պարտքի նկատմամբ:
Քայլ 3. Խուսափեք քարտային հաշիվների փակումից:
Քարտային հաշվի փակումը կարող է լավ գաղափար թվալ, բայց դա իրականում կարող է ավելի շատ վնասել ձեր վարկային հաշիվը: Հիշեք, որ ձեր վարկային գնահատականը որոշող գործոններից մեկն այն է, թե որքանով եք օգտագործում ձեր հասանելիք վարկը: Քարտը փակելիս նվազեցնում եք ձեր հասանելիք վարկը, ինչը կարող է վնասել ձեր հաշիվը:
- Եթե դժվարանում եք օգտագործել ձեր վարկային քարտը, փորձեք կտրել քարտը կամ թողնել այն տանը: Սա թույլ կտա ձեզ ծախսել միայն ձեր հասանելիք գումարները: Սա կարող է դժվար լինել, բայց սովորել ապրել առանց վարկի կարող է լինել միակ լավագույն քայլը, որը կարող եք կատարել ձեր վարկային հաշիվը կարճաժամկետ կտրվածքով բարելավելու համար:
- Որոշ մարդիկ սառեցնում են իրենց քարտերը սառույցի մեջ և պահում դրանք սառնարանում, որպեսզի ավելի դժվար լինի դրանց օգտագործումը: Դուք չեք կարողանա իմպուլսային գնումներ կատարել, եթե ստիպված լինեք սպասել սառույցի բլոկի հալվելուն, նախքան ձեր քարտը օգտագործելը:
Քայլ 4. Կապվեք ձեր վարկատուների հետ:
Շատերը չեն գիտակցում, որ վարկատուները շատ ավելի բանակցելի են, քան թվում է: Վարկատուն կնախընտրեր հաճախորդին տալ նվազեցված տոկոսադրույք կամ ավելի ճկուն պայմաններ, եթե դա նշանակում է և՛ հաճախորդին գոհ պահել, և՛ նրա մայր գումարի և տոկոսների վերականգնման հավանականությունը: Սա հատկապես ճիշտ է, եթե դուք երկար ժամանակ հաճախորդ եք եղել:
Երբ խոսում եք ձեր վարկատուի հետ, բացատրեք ձեր ֆինանսական վիճակը և հարցրեք, թե արդյոք նրանք կարող են պոտենցիալ իջեցնել ձեր տոկոսադրույքը որոշակի ժամանակահատվածում, երբ դուք կանոնավոր վճարումներ եք կատարում: Համոզվեք, որ առաջարկեք փակ ժամկետ (օրինակ ՝ 6 ամիս): Եթե այն անհատը, ում հետ զրուցում եք, ի վիճակի չէ օգնել, խնդրեք խոսել ղեկավարի հետ:
Քայլ 5. Կենտրոնացեք պատասխանատու վճարային պատմության մշակման վրա:
Ձեր վարկի վերականգնման ժամանակահատվածում հիշեք, որ դուք պետք է դրսևորեք մարման բացառիկ սովորություններ: Սա նշանակում է առաջնահերթություն տալ պարտքերը ժամանակին և ամբողջությամբ ամեն գնով վճարելուն ՝ 6 ամսից մինչև 1 տարի ժամկետով: Մտածեք, թե ինչպես կարող եք փոփոխություններ մտցնել ձեր ապրելակերպում ՝ ավելի մեծ շեշտը դնելով պարտքի մարման վրա:
- Ուշադիր նայեք ձեր ամսական ծախսերին: Որոշ ոլորտներ, ինչպիսիք են զվարճանքի ծախսերը և սննդի ծախսերը, հաճախ կարող են կրճատվել ՝ ընտրելով ժամանցի ավելի մատչելի ձևեր և կենտրոնանալով տանը ավելի շատ ուտեստներ պատրաստելու վրա: Փոքր բաները, ինչպիսիք են սուրճ գնելը ամեն օր, կարող են զգալիորեն ավելանալ:
- Նաև նայեք ձեր հիմնական հիմնական ծախսերին, ինչպիսիք են վարձավճարը կամ հեռախոսի հաշիվը: Կարող եք մտածել ձեր կյանքի վիճակը նվազեցնելու մասին (եթե դա հնարավոր է ձեզ համար), կամ հաշվի առնել ձեր հեռախոսի ծրագիրը ավելի հիմնական պլանի իջեցումը:
3 -րդ մաս 3 -ից. Ավտոմեքենայի վարկի դիմում
Քայլ 1. Մարեք ձեր մեքենայի վարկի ցանկացած չմարված պարտք:
Եթե ձեր մեքենան հետ է ձեռք բերվել, և վաճառքի արժեքը փոքր է ձեր չմարված պարտքի ընթացիկ արժեքից, կարող եք գումար պարտք լինել նույնիսկ տիրանալուց հետո: Կարևոր է դա արագ մարել և առաջնահերթություն տալ այս պարտքին, քանի որ դա կնվազեցնի ձեր վարկային հաշվի վրա ազդեցությունը, կհեռացնի ձեր վարկային հաշվետվությունից մնացորդի մնացորդը և կանխելու է տոկոսների գանձումների պատճառով մնացորդի աճը:
- Եթե ունեք ամսական դրամական միջոցների հոսք, որպեսզի կարողանաք մարել պարտքը, հնարավորինս դրեք այն մարելու ուղղությամբ:
- Եթե չեք կարողանում մարել, մտածեք մոտենալ ձեր վարկատուին `քննարկելու պարտքի մարման կամ փոփոխված մարման ծրագիրը: Պարտքի կարգավորումը ներառում է նվազեցված վճարման գումարի շուրջ բանակցություններ վարել ձեր վարկատուի հետ: Վճարելուց հետո այս նվազեցված գումարը պետք է համարվի որպես «ամբողջությամբ վճարված» ձեր վարկային հաշվետվության մեջ:
- Ձեր վարկատուն կարող է նաև բաց լինել ավելի ճկուն կամ ճշգրտված վճարային ծրագրի համար, որը ներառում է ավելի շատ ժամանակ կամ ավելի ցածր տոկոսագումարներ `ձեր ընդհանուր ամսական վճարումը նվազեցնելու համար:
- Մոտեցեք ձեր վարկատուին `քննարկելու այս տարբերակները: Պարտքի մարումը պետք է լինի վերջին տարբերակը, որը դուք կիրառում եք միայն այլընտրանքների սպառվելուց հետո, քանի որ դա կարող է վնասակար ազդեցություն ունենալ ձեր վարկային հաշվի վրա: Եթե ունեք հարցեր, օգնության համար դիմեք տեղական վարկային խորհրդատուին:
Քայլ 2. Պահպանեք կանխավճար:
Կանխավճարը դնելը կարող է զգալիորեն բարելավել ձեր հաստատման հավանականությունը և նույնիսկ ձեր տոկոսադրույքը: Այն ցույց է տալիս, որ դուք կարող եք կանխավճար խնայել ՝ միաժամանակ նվազեցնելով վարկատուի ռիսկը: Երբ կանխավճար եք կատարում, վարկատուն գիտի, որ անհրաժեշտության դեպքում նրանք կարող են տիրանալ և վաճառել մեքենան ՝ փոխհատուցելու իրենց կողմից վերցված գումարը, քանի որ փոխառության գումարը փոքր էր մեքենայի արժեքից (կանխավճարի պատճառով):
Որքա՞ն կանխավճար պետք է հաշվի առնել: Սկսելու համար, ցանկացած կանխավճար կօգնի ձեր հաստատման հավանականությանը, սակայն շատ փորձագետներ խորհուրդ են տալիս 20%: Սա խնայելը կարող է ժամանակ պահանջել, բայց արժե այն, քանի որ այդ ժամանակահատվածում դուք ոչ միայն կբարելավեք ձեր վարկը, այլև կնվազեցնեք վարկ վերցնելու համար անհրաժեշտ գումարը, ինչը կարող է օգնել նվազեցնել ձեր տոկոսների և հիմնական վճարումները:
Քայլ 3. Հաշվի առեք համանուն ստորագրողը:
Համաստորագրողը կարող է մեծապես բարձրացնել և՛ հաստատման, և՛ ողջամիտ տոկոսադրույք ստանալու ձեր հավանականությունը: Համատեղ ստորագրողի և կանխավճարի և ամիսների ընթացքում պատասխանատու վարկային պատմության համատեղումը կարող է օգնել ձեզ ապահովել շատ մատչելի վարկ: Համաստորագրողը վերաբերում է մեկին, ով կարող է վճարել վարկը, եթե դուք չեք կարողանում:
- Մոտեցեք ծնողին, մտերիմ ընկերոջը կամ քրոջը և հարցրեք, թե արդյոք նրանք կարող են օգնել: Համաստորագրողը պետք է ունենա գերազանց վարկ, բայց նաև լավ և վստահելի հարաբերություններ ձեզ հետ:
- Մի ներգրավեք համաստորագրող, եթե դուք շատ լուրջ չեք վերաբերվում պատասխանատու վերավճարին. Ձեր համաստորագրողների վարկը կարող է վնասվել, եթե չմարեք:
Քայլ 4. timeամանակ ծախսեք գնումներ կատարելու լավագույն գործարքի համար:
Երբ պատրաստ եք մոտենալ վարկատուներին, հաշվի չառնել միայն մեկին: Դուք իդեալականորեն ցանկանում եք գնալ մի քանի վարկատուների `տոկոսադրույքները համեմատելու համար: Սա կարող է օգնել ձեզ ապահովել, որ դուք ստանում եք հնարավորինս լավագույն տոկոսադրույքը:
Հիշեք լինել ազնիվ և բաց վարկատուների հետ ֆինանսական պատմության վերաբերյալ: Երբեք մի ստեք, հստակ բացատրեք, թե ինչու եք նախկինում տիրացել, և ինչ միջոցներ եք ձեռնարկել այդ ժամանակից ի վեր `ձեր ֆինանսները բարելավելու համար:
Քայլ 5. Ընտրեք մատչելի փոխադրամիջոց:
Հիշեք, որ որքան ավելի մատչելի մեքենա եք ընտրում, այնքան քիչ կպահանջվի պարտք վերցնելը, և ավելի հավանական է, որ վարկավորման համար հաստատում ստանաք: Վերադարձումից հետո դուք պետք է խստորեն նայեք օգտագործված մեքենաներին:
- Հնարավոր է գերազանց գործարք գտնել օգտագործված մեքենայի վրա, եթե գնումներ եք կատարում բազմաթիվ լոտերում, ինչպես նաև առցանց ՝ Kijiji- ի նման կայքերի միջոցով: Համեմատեք մի քանի տրանսպորտային միջոցներ և փորձեք գտնել ամենացածր գնով ամենացածր վազքն ունեցող մեքենան:
- Երբեք մի գնեք մեքենա ՝ առանց նախապես մեխանիկի կողմից նայելու: Դուք ցանկանում եք ապահովել, որ չկան չլուծված խնդիրներ, որոնք դուք լուծում եք մեքենա գնելիս: Այս տեսակի խնդիրները կարող են ծախսատար լինել և հազարավոր հավելումներ ավելացնել ձեր գնման գնի վրա:
