Ձեզ մեքենա է պետք: Վատ վարկ ունե՞ք: Դուք վարկ չունե՞ք: Եթե այո, ապա գուցե ցանկանաք հաշվի առնել ձեր վարկի համաստորագրողին: Վարկավորող շատ ընկերություններ պատրաստ են մեքենայի վարկ տրամադրել վատ/առանց վարկի ֆիզիկական անձի, պայմանով, որ փոխադրողը պատրաստ է երաշխավորել մարումը: Ձեր ստորագրողը կստորագրի «երաշխիքային պայմանագիր», որն իրավաբանորեն պարտադիր պայմանագիր է, որով ստորագրողը (ստորագրողը) համաձայնում է ընդունել այլ անձի օրինական պարտավորությունները, եթե այդ անձը չկատարի դրանք: Կան բազմաթիվ ռիսկեր, որոնք դուք պետք է հաշվի առնեք ՝ նախքան այս ճանապարհով գնալը և մեկ այլ անձի ներգրավելու ձեր ֆինանսական մտահոգությունները, բայց շատ դեպքերում ինքնարժեք գտնելու իրոք իսկապես ձեր շահերից է բխում: Կարդացեք ՝ սովորելու համար, թե ինչպես վարվել պատասխանատվությամբ:
Քայլեր
Մաս 1 -ը 4 -ից. Որոշում կայացնել, թե արդյոք պետք է փնտրել Cosigner
Քայլ 1. Մտածեք, թե որևէ վարկատու չունեք, գտնելու համար նշող:
Օրինակ, ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել մեքենայի վարկ, որպեսզի կարողանաք մեքենա ձեռք բերել ՝ կայուն աշխատանքի մնալու համար, որպեսզի կարողանաք բավականաչափ վաստակել վարկ ստանալու համար, բայց ձեզ անհրաժեշտ է վարկ, որպեսզի կարողանաք մեքենա ձեռք բերել, աշխատանք գտնել…: Եթե դուք հայտնվեք այս հիասթափեցնող շրջանակում, գուցե կարողանաք դուրս գալ դրանից ՝ գտնելով տիեզերագնաց:
Եթե դուք երիտասարդ եք կամ նոր եք սկսել ձեր աշխատանքային պատմությունը և նախկինում երբևէ չեք դիմել վարկային քարտի կամ վարկի համար, դժվար թե կարողանաք ինքնուրույն ապահովել մեքենայի վարկ: Կոսինայերով դիմելը ձեզ ավելի քիչ ռիսկ կդարձնի ձեր պոտենցիալ վարկատուի աչքում:
Քայլ 2. Մտածեք անծանոթ գտնելու մասին, եթե վատ վարկ ունեք:
Նույնիսկ եթե ձեզ հաջողվել է վարկային պատմություն հիմնել, ձեր հաշիվը կարող է այնքան ուժեղ չլինել, որ կարողանաք նպաստավոր պայմաններով վարկ ստանալ: Ձեզ կարող են մերժել վարկը կամ կտրամադրվի միայն արգելող բարձր տոկոսադրույքով վարկ:
- Վարկային գնահատականները (հաճախ կոչվում են FICO գնահատականներ) տատանվում են 350 -ից (ինչը ցույց է տալիս, որ դուք բարձր ռիսկի եք և հավանական է, որ թերացել եք) մինչև 850 (ինչը ցույց է տալիս, որ դուք շատ ցածր ռիսկի վարկառու եք):
- Իդեալում, ձեր վարկային հաշիվը պետք է լինի 700 -ից բարձր: Որքան ցածր լինի ձեր գնահատականը, այնքան ավելի բարձր կլինի ձեր տոկոսադրույքը `ենթադրելով, որ ձեզ նույնիսկ վարկ կտրամադրվի:
Քայլ 3. Մտածեք վարկատու գտնելու մասին, եթե ձեզ մերժել են վարկը:
Նույնիսկ եթե դուք ունեք վարկային պատմություն և լավ վարկային հաշիվ, ձեզ կարող են մերժել մեքենայի վարկը: Դրա համար շատ հնարավոր պատճառներ կան, որոնցից միայն մի քանիսը հետևյալն են.
- Դուք կարող եք չունենալ բավական երկար վարկային պատմություն, կարող եք վերջերս ուշանալ վճարման մեջ (ինչը չի նվազեցնի ձեր վարկային հաշիվը, բայց ինչը կարող է ստիպել ներկա վարկատուին ձեզ որպես ռիսկ դիտել), կամ կարող էիք վերջերս դիմել չափազանց շատ այլ վարկային գծերի համար:
- Եթե դա այդպես է, ապա ազդանշան ստանալը կարող է լինել ձեր միակ միջոցը, եթե ձեզ իսկապես անհրաժեշտ է այս վարկը:
Քայլ 4. Մտածեք, թե ով է ազդարար գտնելու, եթե ձեզ առաջարկվել է վատ պայմաններով վարկ:
Կրկին, կան տարբեր պատճառներ, թե ինչու կարող է ձեզ առաջարկվել վարկ անբարենպաստ պայմաններով, օրինակ ՝ բարձր տոկոսադրույքով: Ձեր վարկային պատմությունը կարող է բավական երկար չլինել, ձեր գնահատականը կարող է լինել ավելի ցածր, քան կարծում եք, ձեր եկամուտը չի կարող լինել բավականաչափ բարձր և այլն:
Ձեր վարկային ռիսկը կնվազի, եթե ունեք համահեղինակ-վարկատուն կարող է ավելի վստահ լինել, որ դրանք կվճարվեն, քանի որ ձեր համահեղինակն երաշխավորում է վերջնական մարում: Այսպիսով, ձեզանից պետք է գանձվի ավելի ցածր տոկոսադրույք, քան եթե վարկը ապահովեիք ինքներդ:
Քայլ 5. Ստացեք անվճար վարկային հաշվետվություն նախքան դիմելը:
Ձեր որոշմանը, թե արդյոք ինչ -որ մեկին խնդրեք ձեր փոխարեն նշանակվել, կօգնի ձեզ իմանալ, թե որն է ձեր ընթացիկ վարկային հաշիվը: Դուք նաև պետք է դա իմանաք, նախքան դիմելը և սկսեք բանակցել ձեր վարկի պայմանների վերաբերյալ:
- Դուք իրավունք ունեք անվճար վարկային հաշվետվություն ստանալ տասներկու ամիսը մեկ անգամ: Տես մեր հարակից wikiHow- ը, թե ինչպես սովորել, թե ինչպես ստանալ ձեր վարկային հաշվետվությունը անվճար:
- Հիշեք, որ վարկային հաշվետվություններն ամփոփում են ձեր վարկային պատմությունը. Ինչ վարկային մեքենաներ և վարկեր ունեք/ունեցել եք ձեր անունով, որքան գումար եք պարտք և ձեր վճարման պատմությունը (անկախ այն բանից, թե ժամանակին վճարում եք ձեր հաշիվները, թե ուշ):
- Նրանք չեն պարունակում ձեր FICO հաշիվը, որը հիմնված է ձեր վարկային պատմության վրա: Ձեր հաշիվը իմանալու միակ միջոցը դրա համար վճարելն է (տարբեր ընկերություններ տրամադրում են այս տեղեկատվությունը վճարովի), բայց քանի դեռ դուք գիտեք ձեր պատմությունը, կարող եք լավ պատկերացնել ՝ ձեր գնահատականը ուժեղ է, թե ոչ:
Քայլ 6. Buyամանակ ծախսեք ինքներդ ձեզ համար ձեր վարկը կառուցելու (կամ վերակառուցելու) համար:
Կոսինեյեր ունենալու առավելություններից մեկն այն է, որ կարող եք ինքներդ ձեզ տրամադրել մի փոքր շնչառական տարածք `ձեր վարկային հաշիվը բարելավելու համար:
- Ենթադրելով, որ ժամանակին վճարումներ կկատարեք, դուք ավելի լավ դիրքում կլինեք, որպեսզի կարողանաք ինքնուրույն վարկեր ստանալ լավ տոկոսադրույքներով և բարենպաստ մարման ծրագրերով:
- Վատ վարկային միավոր ունեցող վարկերի ապահովման արժեքը բարձր է. 20,000 ԱՄՆ դոլար վարկի դեպքում ցածր վարկային միավորներ ունեցող մարդիկ միջինը վճարում են 5000 ԱՄՆ դոլար ավելի, քան նրանք, ովքեր ունեն վարկային բարձր միավորներ:
Քայլ 7. Հասկացեք, որ հարաբերությունները կարող են վտանգվել:
Չորս ընկերներից գրեթե երեքը հայտնվում են որպես հիմնական վարկառուի վարկի պատասխանատու:
Սա հասկանալու մեկ այլ եղանակ. Մարդկանց գրեթե 75% -ը, ովքեր ապահովագրում են նշանավորներին, չեն կատարում իրենց վարկերը և մարման բեռը դնում են իրենց ազգանունների վրա: Ինչպես կարող եք պատկերացնել, սա կարող է լարված հարաբերությունների հանգեցնել:
Քայլ 8. Հասկացեք, թե որքանով է ձեր ազդանշանը հայտնվելու մանգաղում:
Չկատարելու դեպքում ուշ վճարներն ու հավաքագրման ծախսերը կարող են փոխանցվել ընկերությանը, ինչը մեծացնում է այն, ինչի համար նրանք այժմ պատասխանատու են վճարելու համար, հաճախ գերազանցելով սկզբնական վարկի գումարը (հիշեք, որ կիրառվում են նաև տոկոսադրույքները):
Որոշ նահանգներում վարկատուներին թույլատրվում է փոխհատուցում պահանջել փոխադրողներից ՝ առանց նախապես ջանքեր գործադրելու ձեզ հետ կապ հաստատելու (հիմնական վարկառուի) հետ: Ձեր ընկերոջը կարող է դատի տալ, և/կամ նրա աշխատավարձը կարող է փոխհատուցվել, եթե չկատարեք մարումներ, նույնիսկ եթե դուք դեռ ծանուցումներ չեք ստացել ձեր վարկատու ընկերությունից կամ գանձող գործակալությունից:
Մաս 2 -ից 4 -ը. Գտնելով Cosigner
Քայլ 1. Մտածեք ծնողներից կամ մերձավոր ազգականներից խնդրելու մասին cosign
Երբ որոշեք, որ ձեզ անհրաժեշտ է (կամ օգուտ կստանա) տիեզերագնաց ունենալուց, ձեզ հարկավոր է բացահայտել գերազանց թեկնածու: Parentնողից կամ ընտանիքի անդամից հարցնելը, թե ում հետ լավ հարաբերությունների մեջ եք, կարող է խելացի քայլ լինել:
Եթե դուք ապրում եք ձեր նշողի հետ, դա կարող է նաև պարզեցնել գործընթացը, քանի որ ձեր վարկին վերաբերող նամակագրությունը կուղարկվի նույն հասցեին:
Քայլ 2. Մտածեք ձեր կողակցից խնդրելու մասին
Եթե դուք ամուսնացած եք կամ ընտանեկան գործընկերության մեջ եք, ապա ձեր գործընկերը կներկայացնողի բնական թեկնածուն: Դուք կարող եք մտածել, որ ամուսնացած լինելու դեպքում պետք է (կամ պետք է) համատեղ դիմեք վարկի համար, բայց դա այդպես չէ:
- Իրոք, կարևոր է, որ դուք պահպանեք ձեր սեփական վարկային պատմությունը ձեր հարաբերությունների ողջ ընթացքում: Եթե ամեն ինչ միշտ ձեր ամուսնու անունով է, ապա հարաբերությունները դադարեցնելու դեպքում ձեզ ոչինչ չի մնա:
- Այսպիսով, դուք կարող եք դիմել վարկի համար ՝ որպես հիմնական վարկառու, բայց ձեր կողակիցը կամ գործընկերը պետք է լինի համատեղության հեղինակ: Այնուամենայնիվ, պարտադիր չէ, որ դուք ունեք ձեր կողակցին: Դուք կարող եք ընտրել ցանկացածին, ում ցանկանում եք:
Քայլ 3. Մտածեք ձեր մտերիմ մեկ ուրիշին հարցնելու մասին:
Պետք չէ այնպիսի զգացում ունենալ, ասես պետք է ազգակցական անձից պահանջել կոսինիզոն: Իրոք, դուք կարող եք նախընտրել ձեր ֆինանսական և ընտանեկան հարցերը առանձին պահել:
- Youանկանում եք ընտրել մեկին, ով ձեզ լավ է ճանաչում, վստահում է ձեզ, և ում հետ կկարողանաք հեշտությամբ կապվել և հստակորեն շփվել:
- Բացի այդ, ձեր հավանական թեկնածուն պետք է իրականում որակավորվի որպես տիեզերագնաց: Մենք կբացատրենք, թե ինչպես կարող եք դա գնահատել հետագա քայլում:
Մաս 3 -ից 4 -ը. Համոզող լինել ձեր ընտրությունը `որպես Cosigner
Քայլ 1. Պայմանավորվեք:
Ինչ -որ մեկին միջնորդ նշանակելը մեծ շնորհք է, և եթե նա համաձայնվի, նա ձեզ համար էական ռիսկի է դիմում: Դուք ցանկանում եք համոզել նրանց, որ դուք լիովին լուրջ և պատասխանատու եք, և, հետևաբար, պետք է դրան վերաբերվել որպես լուրջ բիզնեսի հարց: Դա անելու եղանակներից մեկը նրանց հետ հանդիպում նշանակելն է:
Օրինակ, մայրիկին ճաշի սեղանին տեղում դնելու փոխարեն փորձեք հետևյալը. Կարծես թե ես կկարողանամ որակավորվել շատ ավելի լավ վարկի համար, որը կնշանակի: Կարո՞ղ ենք ինչ -որ ժամանակ հաջորդ երկու օրերին խոսել այն մասին, որ դու ինձ համար կնշանակես: Ես կարող եմ ձեզ ցույց տալ համապատասխան փաստաթղթերը և լուծել ձեր ցանկացած մտահոգություն »:
Քայլ 2. Հստակ բացատրեք, թե ինչու է ձեզ հարկավոր ազդանշան:
Ավելի լավ բախտ կունենաք, եթե համոզեք նրանց տիեզերագնացության մեջ, եթե կարողանաք ցույց տալ նրանց ապացույցներ, թե ինչու է ձեզ անհրաժեշտ կամ մեծ օգուտ քաղել տիեզերագնաց ունենալուց: Պատրաստ եղեք նրանց ցույց տալու փաստաթղթեր, որոնք բացատրում են կա՛մ ինչու չեք կարող վարկ ստանալ, կա՛մ շատ ավելի լավ վարկ կստանաք տիեզերագնացով:
Քայլ 3. Կատարեք ձեր պարտքը վարկի վերաբերյալ:
Դուք նաև պետք է կարողանաք ձեր պոտենցիալ ազդանշանին ցույց տալ ցանկացած տեղեկատվություն այն վարկի մանրամասների մասին, որոնք դուք հույս ունեք ստանալ. Ինչպիսի՞ն կլինի մնացորդը: Որքա՞ն կլինի տոկոսադրույքը: Որքա՞ն կլինեն ձեր ամսական վճարումները, և քանի՞ ամիս/տարի եք վճարումներ կատարելու:
Քայլ 4. Կիսեք ձեր մարման պլանը ձեր պոտենցիալ ազդանշանի հետ:
Քանի որ ձեր մարման եղանակը կարող է ազդել ձեր վարկատուի վարկային պատմության վրա, դուք պետք է ամեն ինչ անեք, որպեսզի ձեր վարկի վճարումները ներկայացնեք առանց ուշացումների: Ձեր հավանական համահեղինակին կարող է անհանգստացնել դա անելու ձեր ունակությունը, այնպես որ դուք պետք է պատրաստ լինեք նրանց ներկայացնել մանրամասն ծրագիր կամ ժամանակացույց, թե ինչպես եք նախատեսում կատարել ձեր վճարումները:
Սա նշանակում է, որ դուք պետք է պատրաստ լինեք կիսվել ձեր ամսական եկամուտների և ծախսերի վերաբերյալ անձնական տվյալներով:
Քայլ 5. Բացատրեք, թե ինչպես են դրանք ազդվելու, եթե դրանք կնքեն:
Եթե այն անձը, ում մոտենում եք, չի հասկանում տիեզերանողի դերը, համոզվեք, որ դա նրան հստակ բացատրեք: Դուք նաև պետք է վստահ լինեք, որ նրանք հասկանում են, թե ինչպես կարող է ազդել իրենց վարկի վրա:
- Նույնիսկ եթե ձեր համահեղինակին երբեք չեն խնդրում ստանձնել վճարումները, այն փաստը, որ նրանք ստորագրել են որպես ձեր վարկի երաշխավոր, ներառված կլինի նրանց վարկային հաշվետվությունում: Սա կարող է նրանց հաշիվը նվազեցնել:
- Քանի որ ձեր նշորդն այժմ պատասխանատու է ձեր վարկի համար, նրանք կարող են իրավունք չունեն ստանալ այլ վարկեր իրենց համար:
Քայլ 6. Հիշեք արտահայտել ձեր երախտագիտությունը:
Կարևոր է, որ ձեր պոտենցիալ ազդարարին արտահայտեք և՛ ձեր շնորհի մեծության, և՛ ձեր գնահատանքի մասին, եթե նրանք համաձայնեն օգնել:
- Եթե դիմացինին մոտենաք այն վերաբերմունքով, որ նա պետք է օգնի ձեզ, քանի որ նա ձեր հարազատն է կամ ընկերը, նա կարող է ձեզ համարվել որպես սովորական: Սա կարող է նրանց ստիպել կասկածի տակ դնել վարկը մարելու և նրանց պաշտպանելու ձեր պարտավորությունը:
- Համոզվեք, որ ձեր ներկայացումն ու խնդրանքը կեզրափակեք հետևյալով. Ես շատ շնորհակալ կլինեմ, եթե դուք պատրաստակամ լինեք օգնել »:
Քայլ 7. Թոթափեք այն, եթե ձեզ մերժեն:
Հնարավոր է դժվար լինի դա անձամբ չընդունել, եթե առաջին մարդը, ում մոտենում ես, պատրաստ չէ քո փոխարեն կնքել: Ամեն դեպքում, դուք կարող եք քաղաքավարիորեն հարցնել նրանց, թե արդյոք նրանք պատրաստ են կիսվել իրենց պատճառներով ձեզ հետ: Հնարավոր է, որ դուք կարողանաք անդրադառնալ նրանց մտահոգություններին և փոխել իրավիճակը:
- Եթե նրանք հաստատակամ մնան իրենց ժխտողականության մեջ, այնուամենայնիվ, դուք ստիպված կլինեք դա ընդունել: Մարդու ֆինանսական ռիսկի չդիմելու պատճառները կարող են տարբեր լինել, և նա գուցե չցանկանա դրանք կիսել ձեզ հետ:
- Չարժե քանդել այն, ինչ այլ կերպ լավ կամ կարևոր էր փողի հարցում:
Մաս 4 -ից 4 -ը. Պատասխանատու վերաբերմունք ձեր վարկին
Քայլ 1. Համոզված եղեք, որ այս անձը որակավորվում է որպես ճանաչող:
Ձեր վարկատուին անհրաժեշտ կլինի ունենալ լավ կամ գերազանց վարկային պատմություն `ձեր սեփական վատ վարկը հավասարակշռելու համար: Նմանապես, նրանք պետք է կարողանան կրել մարման պարտավորությունը, եթե չկարողանաք հետևել մարմանը: Եթե ձեր վճարումները չկատարեք, ապա նշողից կպահանջվի մարել վճարումները, կամ ձեր վարկատու ընկերությունը կարող է իրավական քայլեր ձեռնարկել ձեր երկուսի դեմ:
Սովորաբար, նշորդներից պահանջվում է ունենալ 700 կամ ավելի վարկային միավորներ:
Քայլ 2. Խնդրեք ձեր նշողին հավաքել փաստաթղթեր:
Քանի որ ձեր համահեղինակին կպահանջվի տրամադրել բավարար եկամտի և (կամ) ակտիվների ապացույցներ, որպեսզի կարողանաք երաշխավորել ձեր վարկը, եթե չվճարեք, նրանք պետք է պատրաստ լինեն ցույց տալու աշխատավարձի կտրոններ, աշխատավարձի վաուչերներ կամ եկամտահարկի հայտարարագրեր:
Նրանցից կարող է պահանջվել նաև ապահովել կայուն աշխատանքի և բնակության վկայություն:
Քայլ 3. Ուշադիր կարդացեք պայմանագիրը:
Երբ ձեր ազգանունը համաձայնել է օգնել ձեզ, երկուսդ էլ պետք է լիովին տեղյակ լինեք մարման պայմանագրի մանրամասներին:
Համոզվեք, որ պարզ է, թե երբ և ինչպես են ուշ տույժերը գնահատվելու, քանի վճարում կարող է բաց թողնվել նախքան ազդարարի պատասխանատվությունը դնելը, և թե ինչպես է կապ հաստատվելու ձեր նշողի հետ:
Քայլ 4. Բանակցեք երկուսի համար էլ հնարավոր լավագույն պայմանների համար:
Հնարավոր է հնարավոր լինի ձեռք բերել պայմանագիր, որի դեպքում ձեր նշորդը պատասխանատու կլինի միայն վարկի հիմնական մնացորդը մարելու համար:
Մի կարծեք, որ սա կլինի կանխադրված դասավորությունը. դուք, ամենայն հավանականությամբ, ստիպված կլինեք բանակցել նման կետի համար:
Քայլ 5. Ձեր վարկատուին տրամադրեք ամբողջական կոնտակտային տվյալներ:
Շատ կարևոր է, որ ո՛չ դուք, ո՛չ ձեր նշորդը բաց չթողնեն ձեր վարկատուի ծանուցումները. ցավոք, կարող է պատահել, որ փոստը կարող է կորել կամ ուղարկվել սխալ հասցեով, մասնավորապես, եթե դուք և ձեր նշորդը նույն հասցեն չեք կիսում:
Միևնույն ժամանակ, ուշ վճարներն ու տույժերը կարող են կուտակվել, և դուք երկուսդ էլ կարող եք բռնել:
Քայլ 6. Պահպանեք ձեր նշանը նշանի մեջ:
Պահեք ձեր բոլոր վարկային փաստաթղթերի պատճենները, ինչպես նաև պահեք ձեր վճարման տեղեկատվության պատճենները: Խուսափեք ուշ վճարումներ կատարելուց և եթե հետ եք մնում, տեղեկացրեք ձեր ազդարարին:
Խելամիտ գաղափար է նաև պայմանավորվել նախնական համաձայնության պահին, որպեսզի ձեր վարկատուն գրավոր ծանուցումներ ուղարկի ձեր ազդագրողին, երբ/եթե դուք հետ եք մնում վճարումներից:
Խորհուրդներ
- Ձեր մեքենայի վարկին մի քանի ամսվա հետևողական վճարումից հետո դուք պետք է կարողանաք տեսնել ձեր անձնական վարկային պատմության բարելավումը: Հնարավոր է, որ կարողանաք նորից բանակցել ձեր վարկի մասին ՝ ձեր նշանը հանելու համար:
- Համոզվեք, որ տեղյակ եք ձեր վճարումների ժամանակացույցի մասին և միշտ պատրաստ եք ձեր վճարումներին: Ձեր վճարումներին հետևողական լինելը ոչ միայն պաշտպանում է ձեր վարկատուի վարկը, այլ նաև օգնում է վերականգնել ձեր վատ վարկը:
- Եթե կարծում եք, որ ձեզ անարդարացիորեն մերժում են վարկը (կամ վարկ են առաջարկում միայն բարձր տոկոսադրույքով), ապա պետք է ավելին իմանաք ձեր վարկային իրավունքների մասին `այցելելով Առևտրի դաշնային հանձնաժողովի կայքը կամ ուսումնասիրելով ձեր նահանգի օրենքները:
- Ստուգեք ձեր նահանգի օրենսդրությունը ՝ լրացուցիչ տեղեկություններ ստանալու համար համազգեստատուի իրավունքների վերաբերյալ (հատուկ իրավունքները, որոնք վերաբերում են ինչպես հիմնական վարկառուներին, այնպես էլ փոխադրողներին, կարող են տարբեր լինել նահանգից նահանգ):
