Եթե դուք ունեք մեքենայի վարկ, ապա մեքենան ինքնին սովորաբար ծառայում է որպես վարկի գրավ: Սա նշանակում է, որ մեքենան կարող է վերադարձվել վարկատուի կողմից, եթե բաց եք թողնում վճարումները: Մեքենայի տիրապետումից խուսափելու համար դուք պետք է կատարեք ձեր բոլոր վճարումները ժամանակին: Այնուամենայնիվ, եթե վարկատուն տիրում է մեքենային, ապա մեքենան հետ ստանալու այլ տարբերակներ ունեք: Քանի որ մեքենայի տիրապետումը մնում է ձեր վարկային հաշվետվության վրա յոթ տարի, դուք ունեք հզոր դրդապատճառ ՝ խուսափելու հետ տիրանալուց:
Քայլեր
Մեթոդ 1 -ը ՝ 4 -ից. Բաց թողնված վճարումներ կատարելը
Քայլ 1. Ստեղծեք վճարային համակարգ:
Ավտոմեքենայի վարկի կանխավճարից խուսափելու համար միշտ պետք է ժամանակին վճարումներ կատարեք վարկատուին: Անհրաժեշտության դեպքում ստեղծեք վճարման ավտոմատ համակարգ, որպեսզի բաց չթողնեք որևէ վճարում:
Քայլ 2. Խստացրեք ձեր բյուջեն:
Դուք պետք է առաջնահերթություն դնեք ապահովագրված պարտքերի վճարմանը, ինչպես մեքենայի վարկը, նախքան չապահովված պարտքերը վճարելը, ինչպես վարկային քարտի վճարումները կամ բժշկական հաշիվները: Քանի որ, հավանաբար, ձեր մեքենան աշխատանքի կարիք ունենալու համար պետք է ձեր մեքենայի վճարումը դարձնեք ամենակարևոր օրինագիծը ՝ անհրաժեշտ վարձույթից և սննդից հետո:
- Անցեք ձեր ամսական ծախսերը և տեսեք, թե որտեղից կարող եք կրճատել: Դուք պետք է կարողանաք ազատվել զվարճանքի ծախսերից (ինչպես ֆիլմերը կամ Netflix- ը), ինչպես նաև ռեստորաններում և բարերում ծախսվող գումարներից:
- Եթե չգիտեք, թե ինչպես բյուջե կազմել, ապա կարող եք կապվել վարկային խորհրդատվության հետ: Վարկային խորհրդատուները կարող են օգնել ձեզ ստեղծել իրատեսական բյուջե: Դուք կարող եք գտնել վարկային խորհրդատվական գործակալություններ ՝ այցելելով Արդարադատության դեպարտամենտի կայք, որը պահպանում է հաստատված վարկային խորհրդատվական գործակալությունների տեղեկատու:
- Նաև տե՛ս Ստեղծեք տնային տնտեսության բյուջե ՝ օրինակելի փաստաթղթերի և օգտակար խորհուրդների համար:
Քայլ 3. Կատարեք բաց թողնված վճարները:
Դուք պարտադիր չէ, որ մուտքագրեք «կանխադրված» պարզապես վճարումը բաց թողնելու պատճառով: Դուք պետք է կարդաք ձեր վարկային պայմանագիրը, որը կսահմանի դեֆոլտ: Սովորաբար, դուք լռելյայն չեք, քանի դեռ վարկատուն ձեզ նամակ չի ուղարկել `նշելով, որ ձեր հաշիվը լռելյայն է:
Ըստ այդմ, դուք պետք է արագ փոխհատուցեք ցանկացած ուշ վճարում, նախքան կանխադրված մուտքագրելը: Հնարավորինս շուտ, դուք պետք է գումար գտնեք վճարումը կատարելու համար:
Քայլ 4. Հաշվարկեք ուշ վճարները:
Չնայած ուշ վճարումը կարող է ձեզ զերծ պահել կանխադրվածից, գուցե հարկ լինի վճարել վճարներ կամ ուշ վճարներ: Համոզվեք, որ դրանք ճիշտ հաշվարկեք և դրանք կպցրեք ամսական վճարման վրա: Եթե դուք չեք վճարում բոլոր վճարները, ապա դուք դեռ կարող եք կանխադրված լինել:
Եթե չեք կարող ասել, թե որքան եք պարտք, ապա զանգահարեք վարկատուին և խնդրեք նրանց հաշվարկել գումարը: Համոզվեք, որ անմիջապես վճարեք:
Մեթոդ 2 4 -ից. Վարկատուի հետ բանակցություններ վարելը
Քայլ 1. Callանգահարեք վարկատուին:
Եթե գիտակցում եք, որ չեք կարող վճարել, ապա պետք է զանգահարեք բանկ և տեղեկացնեք նրանց: Դուք պետք է պարտավորվեք ազնիվ լինել ձեր ֆինանսական վիճակի վերաբերյալ: Ասացեք մյուս կողմին, թե ինչ կարող եք ձեզ թույլ տալ և հարցրեք, թե արդյոք վարկը կարող է փոփոխվել:
Երբեմն կարող եք վերաֆինանսավորել: Օրինակ, 60 ամսվա վարկը կարող է երկարացվել մինչև 72 ամիս: Սա կնվազեցնի ձեր ամսական վճարումները, չնայած որ դուք կավարտեք ավելի շատ վարկի ողջ կյանքի ընթացքում: Միշտ գրավոր ձեռք բերեք պայմանագրի նոր պայմաններ:
Քայլ 2. Մի թաքցրեք մեքենան:
Որոշ նահանգներում անօրինական է թաքցնել մեքենան, որպեսզի այն չվերականգնվի: Այս պատճառով, ավելի լավ է զանգահարեք վարկատուին, հենց որ իմանաք, որ ուշանում եք վճարումից: Եթե կարող եք վճարել ամբողջությամբ, բայց ավելի ուշ, ապա տեղեկացրեք նրանց այդ մասին:
Քայլ 3. Որոշեք, արդյոք կարող եք դա ձեզ թույլ տալ:
Հնարավոր է ՝ դուք գայթակղվել եք և գնել ձեր բյուջեի համար չափազանց թանկ մեքենա: Եթե այո, ապա ձեզ հարկավոր կլինի ազատվել մեքենայից: Այնուամենայնիվ, եթե մեքենան լավ վիճակում է, և կարծում եք, որ կարող եք դա ձեզ թույլ տալ, ապա պետք է պատրաստվեք վարկատուի հետ բանակցելու համար:
Դուք կարող եք պահանջել ձեր վարկի փոփոխություն: Օրինակ, կարող եք երկարաձգել վարկը կամ փոխել վճարման կառուցվածքը, որպեսզի այժմ ավելի քիչ վճարեք, բայց ավելի մեծ վճարումներ կատարեք վարկի ավարտին:
Քայլ 4. Հարցրեք ՝ կարո՞ղ եք մեքենան վաճառել:
Եթե վարկատուն չի վերաֆինանսավորում կամ այլ կերպ չի փոփոխում վարկը, ապա կարող եք հարցնել ՝ կարո՞ղ եք ինքնուրույն վաճառել մեքենան: Մեքենան ինքնուրույն վաճառելով ՝ կարող եք վստահ լինել, որ հնարավորինս ամենաբարձր գինը կստանաք: Սովորաբար, վարկատուն մեքենան կվաճառի աճուրդով և կարող է բավարարվել ավելի ցածր գնով:
Եթե դուք կարող եք ինքնուրույն վաճառել մեքենան, ապա գուցե կարողանաք խուսափել թերությունից: Օրինակ, եթե վարկի համար պարտք եք $ 15,000, գուցե կարողանաք մեքենան վաճառել $ 15,000 -ով, այդպիսով ջնջելով վարկատուին ունեցած պարտքը: Եթե վարկատուն ինքն է վաճառում մեքենան, ապա այն աճուրդում կարող է բավարարվել 11 000 դոլարով: Ձեզ կմնա 4 հազար դոլար պակասուրդ:
Քայլ 5. Հանձնեք մեքենան:
Մեկ այլ տարբերակ պարզապես մեքենան վարկատուին հանձնելն է: Մինչև դա անելը, դուք պետք է փորձեք վարկատուի դիմաց ինչ -որ բան բանակցել: Մասնավորապես, փորձեք ներել վարկի մնացորդը:
- Օրինակ, եթե վարկատուն հետ է վերցնում մեքենան և վաճառում այն 10 000 դոլարով, ապա դա կարող է ձեզ մոտ 5 000 դոլար պակասուրդ ունենալ: Տեսեք, արդյոք վարկատուն կներե՞ վարկի մնացած մասը:
- Եթե վարկատուն համաձայն է ներել վարկի մնացորդը, ապա գրավոր ձեռք բերեք այս պայմանագիրը:
Քայլ 6. Բացահայտեք ձեր պաշտպանական հնարավորությունները:
Դուք կունենաք ավելի ուժեղ բանակցային ձեռք, եթե կարողանաք բացահայտել վարկատուի անօրինական գործողությունները: Սովորաբար, դուք կբարձրացնեիք այդ պաշտպանական միջոցները դատավարության ժամանակ, երբ վարկատուն փորձում էր ձեզ դատի տալ վարկի մնացած մնացորդի համար: Այնուամենայնիվ, դրանք կարող եք բարձրացնել նաև բանակցությունների ընթացքում: Դրանով դուք զգուշացնում եք վարկատուին, որ հայցը կարող է շատ ժամանակատար լինել:
- Օրինակ, վարկատուն կարող է նաև ձեզ գրավոր տեղեկացնել ձեր թերության մասին, ինչպես պահանջվում է վարկի պայմանագրով: Ուշադիր կարդացեք այս պայմանագիրը և ստուգեք, արդյոք վարկատուն հետևել է կանոններին:
- Վարկատուն կարող էր սխալ հաշվարկել, թե որքան եք պարտք: Դուք պետք է դա ներկայացնեք վարկատուի ուշադրությանը: Դատարանում վարկատուն կարող է ամաչել, որ ստիպված է պաշտպանել անփույթ գրառումները: Այդ իրավիճակից խուսափելու համար վարկատուն գուցե պատրաստ լինի բանակցել ձեզ հետ:
- Բացի այդ, վարկատուն պետք է դատարանի հրաման ստանա ՝ մեքենան տիրանալու համար, եթե դուք զինվորական եք:
- Կարող եք նաև նշել անօրինական գործողությունները, որոնք ձեռնարկել է ռեպո անձը (եթե մեքենան արդեն հետ է վերցվել): Օրինակ, եթե ռեպո մարդը կոտրեց կողպեքները կամ վնասեց գույքը ՝ մեքենան տիրանալու համար, ապա նա «խախտեց խաղաղությունը»: Վերցրեք ցանկացած վնասված գույքի լուսանկարներ ՝ վարկատուին ցույց տալու համար:
Մեթոդ 3 -ից 4 -ը. Վարկի վերականգնում
Քայլ 1. Կարդացեք ձեր վարկային պայմանագիրը:
Դուք պետք է ստուգեք ՝ արդյոք պայմանագիրը ձեզ իրավունք է տալիս վերականգնել ձեր վարկը: Եթե այո, ապա կարող եք ընթացիկ դարձնել ձեր հաշիվը ՝ վճարելով բոլոր վաղաժամկետ վճարումները, ներառյալ ուշ վճարներն ու տոկոսները:
- Որոշ նահանգներում ձեզ տրվում է վարկի վերականգնման ավտոմատ իրավունք: Ստուգելու համար, թե արդյոք դուք ունեք այս իրավունքը, ապա որոնեք «վարկի վերականգնում» և ձեր վիճակը:
- Իլինոյսում, օրինակ, այն սպառողները, ովքեր վճարել են մեքենայի հետաձգված վճարման գնի կամ վճարման ենթակա վճարների գումարի առնվազն 30% -ը, իրավունք ունեն վերականգնման:
Քայլ 2. Կապվեք վարկատուի հետ:
Եթե ցանկանում եք վերականգնել վարկը, ապա պետք է անհապաղ կապվեք վարկատուի հետ և ստուգեք, արդյոք դա տարբերակ է: Ձեր վարկատուն պետք է գրավոր ծանուցում ուղարկեր ձեզ ՝ բացատրելով վերականգնելու ձեր իրավունքը: Այնուամենայնիվ, վարկատուն կարող է մոռանալ, այնպես որ զանգահարեք և ստուգեք:
Եթե վարկատուն համաձայնվի, ապա հավանաբար ձեզ կտրվի սահմանափակ ժամանակ ՝ հետվճարումները կատարելու համար, օրինակ ՝ 15 օր:
Քայլ 3. Մտածեք մեքենան մարելու մասին:
Կարող եք նաև «փրկագնում» անել: Սա նման է վերականգնման. սակայն, բաց թողնված մարումները վճարելու փոխարեն, դուք փոխարենը մարում եք ամբողջ վարկը:
Դուք կարող եք գումար չունենալ մեքենան մարելու համար: Այնուամենայնիվ, մարումը (ինչպես վերականգնումը) կարող է իմաստ ունենալ, եթե դուք հետ եք ստանում եկամտահարկի մեծ հայտարարագիր կամ այլ կերպ շուտով տիրապետում եք մի գումարի:
Մեթոդ 4 -ից 4 -ը. Սնանկության համար դիմում ներկայացնելը
Քայլ 1. Հասկացեք ավտոմատ մնալը:
Երբ սնանկության դիմում եք ներկայացնում, դատարանին տրամադրում եք բոլոր պարտատերերի ցանկը: Այս պարտատերերին այնուհետև ծանուցում է ուղարկվում սնանկության դատարանի կողմից `ասելով, որ դադարեցնեն հավաքագրման բոլոր ջանքերը: Եթե պարտատերը շարունակի հավաքագրումը, ապա նրան սպասվում են ծանր տուգանքներ: Այս ծանուցումը կոչվում է «ավտոմատ մնալու»:
- Դուք կարող եք դադարեցնել սեփականության իրավունքը `սնանկ ճանաչելով: Ավտոմատ մնալը այնուհետև կդադարեցնի վարկատուին մեքենայի տիրապետումից:
- Այնուամենայնիվ, դուք պետք է հասկանաք, որ սնանկությունից դուրս գալուց հետո տիրապետումը կարող է նորից սկսվել, եթե սնանկության վարույթի ընթացքում չեք մարել մեքենայի հիմքում ընկած վարկը:
Քայլ 2. Հանդիպեք փաստաբանի հետ:
Սնանկության հայտ ներկայացնելը մեծ քայլ է: Այն կարող է հեռահար ազդեցություն ունենալ ձեր վարկային հաշվի և կյանքի այլ ոլորտների վրա: Դուք պետք է հանդիպեք փաստաբանի հետ ՝ քննարկելու համար, թե արդյոք սնանկությունը ձեզ համար լավ տարբերակ է:
- Դուք կարող եք սնանկության փաստաբան գտնել ՝ այցելելով ձեր նահանգի փաստաբանների ասոցիացիա, որը պետք է գործի ուղղորդման ծրագիր:
- Ձեզ խստորեն խրախուսում են օգտագործել փաստաբան ՝ սնանկության հայտ ներկայացնելու համար: Փաստաբանների կողմից ներկայացված մարդիկ ավելի մեծ հավանականությամբ են սնանկանում հաջողությամբ ավարտվում, քան նրանք, ովքեր գործում են առանց փաստաբանի:
Քայլ 3. Տվեք ձեր փաստաբանին պարտատերերի ցուցակ:
Եթե որոշեք սնանկության հայց ներկայացնել, ապա պետք է ձեր փաստաբանին տրամադրեք պարտատերերի ցուցակ: Համոզված եղեք, որ վարկատուն ներառված է ցանկում:
