Ավտոմեքենայի վարկի նկատմամբ կիրառվող ֆինանսական վճարները ձեր մեքենան գնելու համար անհրաժեշտ գումարի փոխառության արժեքի փաստացի վճարներն են: Ձեր մեքենայի վարկի հետ կապված ֆինանսական վճարը ուղղակիորեն կախված է երեք փոփոխականից `վարկի գումար, տոկոսադրույք և վարկի ժամկետ: Այս փոփոխականներից որևէ մեկի կամ բոլորի փոփոխությունը կփոխի վարկի համար վճարվող ֆինանսական ծախսերի չափը: Վարկի ֆինանսավորման ծախսերը նվազեցնելու մի շարք եղանակներ կան, և ձեր ընտրած մեթոդը կախված կլինի նրանից, թե դուք արդեն վարկ ունեք կամ նոր վարկ եք վերցնում: Ձեր ընտրանքների իմացությունը կարող է օգնել ձեզ խնայել գումար և ավելի արագ վճարել ձեր մեքենան:
Քայլեր
Մեթոդ 1 -ից 3 -ը. Նոր վարկի համար ֆինանսական վճարների նվազեցում
Քայլ 1. Իմացեք ձեր վարկային հաշիվը:
Ավտոմոբիլային վարկերը հիմնականում որոշվում են վարկառուի վարկային գնահատականով. որքան լավ լինի վարկառուի վարկային հաշիվը, այնքան ցածր կլինի նրա տոկոսադրույքը: Ավտոմոբիլային վարկի համար դիմելուց առաջ ձեր վարկային միավորի իմացությունը կարող է օգնել ապահովել վարկի հնարավոր լավագույն պայմանները: Դուք կարող եք ստանալ ձեր վարկային հաշվետվության անվճար պատճենը (մեկ անվճար օրինակը երաշխավորված է յուրաքանչյուր 12 ամիսը մեկ) այցելելով AnnualCreditReport.com կամ զանգահարելով 1-877-322-8228 հեռախոսահամարով:
- Ձեր վարկային հաշվետվությունը հստակ չի պարունակի ձեր վարկային հաշիվը, բայց այն կպարունակի տեղեկատվություն, որը որոշում է ձեր վարկային հաշիվը: Դրա պատճառով չափազանց կարևոր է վերանայել ձեր վարկային հաշվետվության մեջ պարունակվող բոլոր տեղեկությունները և հասկանալ, թե ինչն է որոշում ձեր վարկային հաշիվը `սխալներ չկատարելու համար:
- Եթե ձեր վարկային հաշիվը ցածր է, գուցե անհրաժեշտ լինի բարելավել ձեր վարկային հաշիվը: Ձեր վարկային հաշվի բարելավումը, ամենայն հավանականությամբ, կստանա ձեր վարկի շատ ավելի լավ պայմաններ: Եթե կարողանաք զսպել ձեր մեքենայի գնումը մինչև վարկը չվերանորոգելը, գուցե արժե սպասել:
- Մտածեք վարկային խորհրդատվական կազմակերպության հետ կապ հաստատելու մասին, որը կօգնի ձեզ վերականգնել ձեր վարկը: Վարկային խորհրդատուն կարող է աշխատել ձեզ հետ բյուջե կազմելու և դրան հավատարիմ մնալու համար, և նույնիսկ կարող է օգնել ձեզ կառավարել ձեր եկամուտը և ձեր պարտքերը: Մոտակայքում կարող եք գտնել վարկային խորհրդատվական կազմակերպություն ՝ առցանց որոնելով. Պարզապես վարկային խորհրդատուի հետ գրանցվելուց առաջ հստակ եղեք առաջարկվող ծառայությունների պայմանների և վճարների մասին:
Քայլ 2. Գնեք ձեր վարկը:
Դիլերների մեծ մասն առաջարկում է ավտոմեքենայի վարկեր դիլերային գրասենյակում, ինչը կարող է հարմարավետ դարձնել գնորդներին: Այնուամենայնիվ, դիլերային գործակալությունը կարող է չառաջարկել առկա լավագույն վարկը: Ավտոմոբիլային դիլերները վարկեր են կազմակերպում ՝ հանդես գալով որպես «միջին մարդ» ձեր և բանկի միջև, ինչը նշանակում է, որ դիլերային ընկերությունը կարող է ձեզանից լրացուցիչ գումար գանձել ՝ իր ծառայությունները փոխհատուցելու համար: Նույնիսկ եթե դիլերային վճարները անհիմն չեն, հավանական է, որ դիլերն այնուհետև ձեր պայմանագիրը կվաճառի բանկին, վարկային միությանը կամ ֆինանսական ընկերությանը, և դուք կարող եք վճարումներ կատարել այդ երրորդ կողմին: Նույնիսկ եթե վերջում գնաք դիլերների ֆինանսավորման տարբերակով, արժե գնումներ կատարել տեղական բանկից կամ վարկային միությունից ավելի լավ վարկ ստանալու համար:
Քայլ 3. Մի փոքր վարկ մի վերցրեք:
Վարկի յուրաքանչյուր ժամկետ տարբեր է `կախված այնպիսի գործոններից, ինչպիսիք են ձեր վարկային հաշիվը և այն գումարը, որը դուք պահանջում եք վերցնել: Փոքր վարկերը, որպես կանոն, ունեն շատ բարձր ամսական ֆինանսավճարներ, քանի որ բանկը գումար է վաստակում այդ գանձումներից, և նրանք գիտեն, որ ավելի փոքր վարկը ավելի արագ կմարվի: Եթե դուք մտադիր եք ավտովարկ վերցնել ընդամենը մի քանի հազար դոլարով, գուցե արժե խնայել, քանի դեռ չեք ձեռք բերել ամբողջ գումարը, որը ձեզ անհրաժեշտ կլինի մեքենա գնելու համար, կամ գնել ձեր մատչելի գների միջակայքում գտնվող ավտոմեքենա:
Քայլ 4. Մեքենա գնելուց առաջ ձեռք բերեք նախապես հաստատված վարկ:
Նախապես հաստատված վարկերը նախապես պայմանավորվում են բանկի կամ ֆինանսական հաստատության հետ: Սա կարող է օգտակար լինել, քանի որ շատ մարդիկ ճնշում են գործադրում ՝ գնալու վարկի այն տարբերակները, որոնք դիլերն առաջարկում է մեքենայի լոտում, և վերջում վարկ ստանալու համար ՝ ֆինանսական մեծ ծախսերով: Եթե նախապես ձեռք եք բերում նախապես հաստատված վարկ, ապա հստակ կիմանաք, թե որքան գումար կարող եք թույլ տալ ծախսել ավտոմեքենայի վրա, ինչը նաև կօգնի ձեզ մնալ ձեր բյուջեի սահմաններում:
Քայլ 5. Գնելու փոխարեն մտածեք լիզինգի մասին:
Տրանսպորտային միջոցների վարձակալությունը թույլ է տալիս օգտագործել ձեր մեքենան որոշակի տևողությամբ և կանխորոշված քանակությամբ մղոններով: Դուք չեք պատկանի ձեր մեքենային, բայց վարձակալության վճարները սովորաբար ավելի ցածր են, քան ամսական վճարումները նույն մեքենայի համար: Վարձակալության որոշ պայմաններ նաև հնարավորություն են տալիս ձեռք բերել ձեր մեքենան լիզինգային շրջանի ավարտին: Նախքան վարձակալության որոշում կայացնելը, օգտակար կլինի հաշվի առնել.
- վարձակալության արժեքը վարձակալության ժամկետի սկզբին, միջինին և ավարտին
- ինչ վարձակալության առաջարկներ և պայմաններ են ձեզ հասանելի
- ինչքա՞ն ժամանակ եք ցանկանում պահել մեքենան
Մեթոդ 2 -ից 3 -ը. Գործող վարկի վերաֆինանսավորում
Քայլ 1. Կապվեք ձեր վարկատուի հետ:
Դուք կարող եք դիմել վարկատուի հետ ձեր ավտոմեքենայի վարկը վերաֆինանսավորելու համար `սկզբնական վարկից կամ կարող եք անցնել նոր վարկատուի: Վարկատուները, որոնք թույլ են տալիս վերաֆինանսավորում, կփոխարինեն ձեր առկա վարկը նոր վարկով `սովորաբար առաջարկելով ամսական ավելի ցածր ֆինանսական վճարներ: Յուրաքանչյուր վարկատու թույլ չի տա վարկառուներին վերաֆինանսավորել վարկը, ուստի գուցե արժե համեմատել ձեր ընտրանքները `որոշելու, թե որ վարկատուի հետ եք գնում, կամ ընդհանրապես իրավասու՞ եք վերաֆինանսավորման:
Քայլ 2. Հավաքեք անհրաժեշտ տեղեկատվությունը:
Որպես վերաֆինանսավորման հայտի գործընթացի մաս, ձեզ հարկավոր են որոշ հիմնական տեղեկություններ վարկատուին տրամադրելու համար: Նախքան ձեր վարկի վերաֆինանսավորման համար դիմելը, դուք պետք է պատրաստ լինեք.
- ձեր ընթացիկ տոկոսադրույքը
- թե որքան գումար է պարտք առկա վարկից
- քանի ամիս է մնում առկա վարկի պայմաններին
- ձեր մեքենայի մակնիշի, մոդելի և ընթացիկ հեռաչափի ընթերցումը
- ձեր մեքենայի ընթացիկ արժեքը
- ձեր ընթացիկ եկամուտը և աշխատանքի պատմությունը
- ձեր ընթացիկ վարկային հաշիվը
Քայլ 3. Համեմատեք վերաֆինանսավորման վարկի տարբերակները:
Եթե դուք իրավասու եք ձեր գործող վարկատուի հետ ավտոմոբիլային վարկի վերաֆինանսավորման համար, ապա կարող եք իրավասու լինել ավելի լավ վարկ ստանալու համար այլ վարկային հաստատության միջոցով: Արժե համեմատել ձեր վերաֆինանսավորման վարկի տարբերակները `վարկի մատչելի լավագույն պայմանները ստանալու համար: Երբ որոնում եք և համեմատում վերաֆինանսավորման տարբերակները, արժե հաշվի առնել.
- վարկի տոկոսադրույքը
- վարկի տևողությունը
- կա՞ն կանխավճարային տույժեր, թե՞ ուշ վճարումներ
- ցանկացած վճար կամ ֆինանսական վճար
- ինչ (եթե առկա է) տվյալ վարկատուի հետ ավտոմեքենայի տիրապետման պայմանները
Մեթոդ 3-ից 3-ը. Գոյություն ունեցող վարկի կանխավճար
Քայլ 1. Իմացեք, արդյոք դուք ի վիճակի եք կանխավճարել ձեր վարկը:
Եթե վերաֆինանսավորումը տարբերակ չէ, դուք կարող եք իրավասու լինել ձեր վարկը նախապես վճարելու համար: Կանխավճարը, որը նաև կոչվում է վաղաժամկետ վարկի մարում, պարզապես նշանակում է, որ դուք մարում եք ձեր պարտքը մինչև գոյություն ունեցող վարկի համաձայնեցված ավարտի ամսաթիվը: Ձեր վարկի կանխավճարի առավելությունն այն է, որ դուք չեք ենթարկվում ամսական ֆինանսավճարների, որոնք հակառակ դեպքում կվճարեիք ձեր վարկի համար, սակայն այդ պատճառով շատ վարկատուներ գանձում են նախավճարի տույժ կամ վճար: Ձեր գոյություն ունեցող վարկի պայմանները պետք է նշեն `կա՞ կանխավճար կամ վարկի վաղաժամկետ մարման տույժ, բայց եթե վստահ չեք, միշտ կարող եք խորհրդակցել ձեր վարկատուի հետ:
Քայլ 2. Իմացեք ձեր վարկատուի կանխավճարային գործընթացը:
Եթե ձեր վարկատուն թույլ է տալիս կանխավճարներ կատարել ձեր վարկի դիմաց, ապա հնարավոր է, որ այդ վճարումները կատարելու հատուկ գործընթաց լինի: Այս վճարումները երբեմն կոչվում են միայն մայր գումարի վճարումներ, և կարևոր է ձեր վարկատուին նշել, որ մտադիր եք, որ այդ վճարումը կիրառվի հիմնական վարկի վրա, այլ ոչ թե առաջիկա ամիսների ֆինանսական ծախսերը: Վարկատուի յուրաքանչյուր գործընթաց կարող է տարբեր լինել, ուստի ավելի լավ է զանգահարեք կամ էլփոստ ուղարկեք վարկատուի հաճախորդների սպասարկման բաժին և հարցրեք, թե ինչ պետք է անեք ձեր վարկի դիմաց միայն մայր գումար վճարելու համար:
Քայլ 3. Հաշվարկեք ձեր վաղաժամկետ վարկի մարման գումարը:
Կան բազմաթիվ վաղաժամկետ վարկերի վճարման «հաշվիչներ», որոնք հասանելի են առցանց, բայց դրանք բոլորը հաշվի են առնում միևնույն հիմնական տեղեկատվությունը ՝ որոշելու համար, թե որքան պետք է վճարեք ձեր վարկը վաղաժամկետ մարելու համար.
- Ձեր առկա վարկի ժամկետի ամիսների ընդհանուր քանակը
- ձեր առկա վարկի մնացորդների քանակը
- այն գումարը, որի համար նախատեսված էր ձեր առկա վարկը
- Ձեր վարկի մնացորդային ամսական վճարումները
- Ձեր առկա վարկի ընթացիկ տարեկան տոկոսադրույքը (ԱՊՀ)
Խորհուրդներ
- Վարկի ժամկետի կրճատմամբ ֆինանսական ծախսերի նվազեցումը կնվազեցնի ընդհանուր ֆինանսական ծախսերը, բայց նաև կբարձրացնի ձեր ամսական վճարումը, քանի որ վարկը մարելու համար ավելի քիչ ժամանակ է պահանջվում:
- Մտածեք վարկային խորհրդատվական կազմակերպության հետ աշխատելու մասին, եթե դժվարանում եք ձեր բյուջեն պահել կամ վարկերը մարել:
