Ավտոմեքենայի վարկի համար ամենացածր տոկոսադրույքը ձեռք բերելը մեքենայի վրա գումար խնայելու կարևոր մասն է: Մեքենայի արժեքը և մեքենայի ֆինանսավորումը պետք է լինի երկու առանձին քննարկում: Վարկերը համեմատելու համար ձեզ հարկավոր է հավաքել տարբեր հաստատությունների կողմից առաջարկվող տոկոսադրույքները, պայմանները և վճարները և գնահատել ձեր սեփական ֆինանսական վիճակը: Ավտոմեքենայի վարկերը, որպես կանոն, կախված են մի քանի գործոններից, բայց յուրաքանչյուր անձ, նույնիսկ վարկային ցածր վարկանիշ ունեցողները, կարող են գտնել տոկոսադրույքները համեմատելու և վարկի երկարաժամկետ ծախսերը կրճատելու եղանակներ:
Քայլեր
Մեթոդ 1 -ը `3 -ից. Գտնել լավագույն վարկերը
Քայլ 1. Իմացեք, թե ինչ փնտրել:
Ավտոմեքենայի վարկի լավ տոկոսադրույքը հիմնված է մի քանի գործոնների վրա: Վարկի գումարը, APR- ը (տարեկան տոկոսադրույքը) և վարկի ժամկետը բոլորը ազդում են այն գումարի վրա, որը դուք կծախսեք կամ կխնայեք ձեր մեքենան մարելուց հետո:
- Վարկի գումարը վարկի սկզբնական ընդհանուր արժեքն է. Այնուամենայնիվ, դուք կվճարեք ավելի շատ, քան ընդհանուր արժեքը, քանի որ յուրաքանչյուր վճարին տոկոսադրույք է ավելացվում: Բացի այդ, վարկի գումարի մեջ կարող են ներառվել լրացուցիչ հարկեր և տուրքեր:
- APR- ն այն առանցքային թիվն է, որին պետք է ուշադրություն դարձնել վարկը գնահատելիս: Տարեկան տոկոսադրույքն է, որը գումարվում է վարկի ընդհանուր արժեքին: Որքան բարձր է APR- ը, այնքան ավելի շատ գումար եք պարտք լինելու վարկի համար: Օրինակ, 15% դոլար վարկը 7% APR- ով ձեզ կարժենա $ 500 $ ավելի, քան $ 15 000 000 վարկ ՝ 5% APR- ով:
- Վարկի ժամկետը նույնպես առանցքային բաղադրիչ է: Սա այն ժամանակն է, որը ձեզ տրվում է վարկը մարելու համար: Պայմանները կարող են տատանվել 36 -ից 82 ամսվա ընթացքում: Հաշվի առնելով տոկոսադրույքը ՝ որքան կարճ լինի ժամկետը, այնքան ավելի շատ գումար կխնայեք ի վերջո: 15,000,000 ԱՄՆ դոլարի վարկը 6.5% APR- ով, որը վճարվել է 36 ամսվա ընթացքում, կունենա ավելի բարձր ամսական վճարում $ 460 ամսական, իսկ ընդհանուր տոկոսադրույքը `$ 1,500: Նույն վարկը նույն APR- ով վճարված 60 ամսվա ընթացքում ավելի ցածր ամսական վճար (293 դոլար), բայց ի վերջո դուք կվճարեք $ 2, 610 տոկոս `1 դոլար, 110 դոլար ավել: Երկարաժամկետ վարկերը հաճախ ունենում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, ինչը նշանակում է, որ դուք երկարաժամկետ հեռանկարում էլ ավելի շատ տոկոսներ կվճարեք:
- Lookգուշացեք լրացուցիչ վճարներից: Կարդացեք լավ տպագրությունը: Որոշ վարկեր ունեն լրացուցիչ վճարներ ՝ բացի վարկից և ԱՊՀ -ից: Հարցրեք նման գանձումների մասին հեռախոսով կամ անձամբ:
- Լրացուցիչ վճարները տարբեր են: Երբեմն վարկի բացման ծախսեր են առաջանում: Այլ վարկերը տուգանքներ են գանձում վարկը վաղաժամկետ մարելու համար:
Քայլ 2. Ստուգեք ձեր բանկը:
Բանկերը հաճախ ունենում են վարկերի մրցունակ տոկոսադրույքներ. սակայն, նրանք սովորաբար առաջարկում են այս դրույքաչափերը միայն գերազանց վարկ ունեցող մարդկանց: Եթե լավ հարաբերություններ ունեք, հանդիպում կազմակերպեք ձեր բանկի հետ:
Քայլ 3. Մտածեք վարկային միությանը միանալու մասին:
Lowածր գործառնական ծախսերով վարկային միություններն ունեն մրցունակ տոկոսադրույքներ, բայց սովորաբար վարկավորում են միայն իրենց անդամներին: Միացեք վարկային միությանը `նրանց ցածր տոկոսադրույքներից օգտվելու համար:
Քայլ 4. Խոսեք ձեր մեքենայի դիլերների հետ:
Ավտոմեքենաների դիլերները սովորաբար չունեն վարկի լավագույն տոկոսադրույքները. սակայն, արժե այն տեսնել, թե ինչ են նրանք առաջարկում: Նրանք հաճախ պատրաստ են աշխատել ցածր վարկային միավորներ ունեցող մարդկանց հետ, չնայած տոկոսադրույքները կարող են ավելի բարձր լինել: Երբ ստուգեք բանկերի և վարկային միությունների կողմից առաջարկվող APR- ները և պայմանները, ավելի լավ կզգաք այն, ինչ առկա է շուկայում:
- Կատարեք ձեր հետազոտությունը նախքան դիլերային գրասենյակ մուտք գործելը: Դիլերը մեքենայի գինը սահմանում է, բայց դուք նույնպես պետք է քննարկեք, թե ինչպես է մեքենան վճարվելու: Դուք որոշակի բանակցային ուժ կունենաք, եթե իմանաք, թե ինչ է առաջարկվում այլ հաստատություններում:
- Կարդացեք լավ տպագրությունը: Որոշ դիլերներ առաջարկում են վարկի լավ տոկոսադրույքներ, բայց վարկ չեն վերցնելու դեպքում զեղչ չեն առաջարկի: Եթե ցանկանում էիք զեղչ ստանալ, մտածեք վարկ փնտրել այլուր:
Մեթոդ 2 3 -ից. Վարկերի համար դիմում
Քայլ 1. Որոշեք այն գումարի չափը, որը դուք կօգտագործեք որպես կանխավճար մեքենայի համար:
Կանխավճարի չափը ազդում է այն տոկոսների վրա, որոնք դուք պետք է վճարեք: Ավելի մեծ կանխավճարը կարող է ձեզ որակավորել ավելի ցածր տոկոսադրույքների համար, ուստի ձեր շահերից է բխում կանխավճարել այնքան, որքան կարող եք:
Քայլ 2. Ուսումնասիրեք մեքենայի վարկի յուրաքանչյուր վարկատուի ընկերության պատմությունը, որից մտածում եք գումար վերցնել:
Եթե հաշվի եք առնում վարկեր միայն բանկերից կամ վարկային միություններից, որոնց դուք արդեն ծանոթ եք և նախկինում առնչվել եք, դա կարող է անհրաժեշտ չլինել:
Այնուամենայնիվ, եթե մտածում եք օգտագործել ավելի փոքր վարկատու կամ առցանց վարկատու, ում ձեզ անծանոթ է, ապա պետք է ծանոթանաք ավտովարկերի ընկերության պատմության հետ: Կապվեք Better Business Bureau- ի (BBB) հետ `ձեր հավանական վարկատուների դեմ ներկայացված բողոքների մասին տեղեկանալու և ապահովելու համար, որ ընկերությունը լավ դիրք ունի BBB- ի հետ:
Քայլ 3. Դիմեք վարկերի համար մի քանի տարբեր ֆինանսական հաստատություններում:
Վարկի դիմումները կարող են կատարվել ինչպես ինտերնետում, այնպես էլ անձամբ ձեր շրջանի ֆինանսական հաստատություններում: Երբ դուք ստանում եք վարկի առաջարկներ մեկից ավելի վայրերից, դուք կունենաք համեմատության հիմք:
- Վարկի առաջարկները կարող են նման լինել: Այնուամենայնիվ, կան ժամանակներ, երբ մեկ տոկոսի տարբերությունը կարող է երկարաժամկետ հեռանկարում ձեզ խնայել հարյուրավոր կամ նույնիսկ հազարավոր դոլարներ:
- Հիշեք, որ առաջինից մինչև 30 օրյա ժամկետից ավելի վարկերի դիմումներ ներկայացնելը կարող է բացասաբար անդրադառնալ ձեր վարկային հաշվի վրա:
Մեթոդ 3 -ից 3: Համեմատեք ձեր ընտրանքները
Քայլ 1. Ամսական վճարումները հաշվարկելու համար օգտագործեք մեքենայի վարկի հաշվիչ:
Գտեք վարկի հաշվիչ, որը թույլ է տալիս մուտքագրել հիմնական տեղեկությունները, ներառյալ մեքենայի գինը, կանխավճարը, տոկոսադրույքները և վարկի ժամկետը: Կայքերը, ինչպիսիք են allsate.com- ը և bankrate.com- ը, ունեն հաշվարկման օգտակար գործիքներ: Այս գործիքները կարող են օգնել ձեզ տեսնել, թե որ վարկերն են ձեզ երկար ժամանակ խնայելու առավելագույն գումարը:
Քայլ 2. Հաշվեք տոկոսադրույքները ինքնուրույն:
Եթե դուք չեք կարող մուտք գործել առցանց հաշվիչ, կարող եք օգտագործել ձեր սեփական հաշվարկները `հասկանալու համար, թե որ վարկն է ձեզ ամենից շատ գումար խնայում: Պատրաստվեք օգտագործել վարկի ընդհանուր արժեքը, ԱՊՀ -ն (տոկոսադրույքը), ժամկետը (վարկը վճարելու ժամանակը) և կիրառվող ցանկացած այլ վճար:
- Որոշեք, թե քանի տարի պետք է վճարեք վարկը: Օրինակ, 36 ամիս ժամկետը ձեզ տալիս է երեք տարի վարկը փակելու համար:
- Վարկի ընդհանուր արժեքը բաժանեք վարկի վճարման տարիների վրա: Օրինակ, եթե 15,000 ԱՄՆ դոլար վարկ եք վերցնում երեք տարի ժամկետով, տարեկան արժեքը կլինի 5,000,000 ԱՄՆ դոլար:
- Բազմապատկեք վարկի տարեկան արժեքը տոկոսադրույքով `տեսնելու, թե որքան գումար եք վճարելու տարեկան տոկոսադրույքով: Օրինակ, եթե ձեր APR- ը 5%է, բազմապատկեք.05 -ը 5000 -ով (.05 X 5, 000 = 250): Ձեր տարեկան տոկոսադրույքը կկազմի $ 250: Տարեկան վճարելով 5 000 դոլար, դուք կվճարեիք 5, 250 դոլար տարեկան կամ 437,50 դոլար ամսական:
Քայլ 3. Համեմատեք յուրաքանչյուր վարկի տոկոսների ընդհանուր արժեքը:
Ընդհանուր վճարված տոկոսների դոլարները կարող են շատ տարբեր լինել, այնպես որ համոզվեք, որ կատարեք բոլոր անհրաժեշտ հաշվարկները:
- Յուրաքանչյուր վարկատուի տոկոսների ընդհանուր ծախսերը որոշելու համար բազմապատկեք ամսական վճարման ընդհանուր գումարը բազմապատկելով ամսական վճարումների քանակը, այնուհետև հանեք վարկի սկզբնական գումարը ընդհանուրից `մեկուսացնելու տոկոսների արժեքը:
- Ուշադիր նայեք յուրաքանչյուր վարկի ամսական վճարին և ընտրեք այն, որը կարող եք ձեզ թույլ տալ:
Քայլ 4. Մտածեք բոնուսների կամ անհարմարությունների մասին:
Մտածեք այն մասին, թե ինչպես և երբ եք կատարելու ձեր վարկի վճարումները: Ավելի դյուրին կլինի վարկ վերցնել ձեր դիլերային գրասենյակից և խուսափել այլ ֆինանսական հաստատության հետ գործ ունենալուց: Մյուս կողմից, ձեր բանկը կարող է ձեզ համար հեշտացնել ձեր վարկի վճարումը:
Խորհուրդներ
- Կախված չլինեք մեքենաների վաճառքից `ձեզ լավագույն առաջարկները տալու կամ նույնիսկ մի շարք առաջարկներ տալու համար: Ավտոմեքենաների դիլերները հաճախ ձեզ կտրամադրեն տոկոսադրույքի միայն մեկ տոկոսադրույք, սակայն դուք կարող եք բազմաթիվ առաջարկներ գտնել ՝ ինքնուրույն դիմելով բանկերին, վարկային միություններին և այլ ֆինանսական հաստատություններին:
- Դուք, որպես կանոն, կարող եք պայմանավորվել վարկերի մասին, ինչպես մեքենայի գինը, բայց դուք պետք է վստահ լինեք, որ տոկոսադրույքի իջեցումը չի բարձրացնում լրացուցիչ վճարները, մեքենայի գինը կամ վճարումների քանակը:
- Հասկացեք ձեր վարկային հաշվի դերը: Ձեր վարկային հաշիվը ազդում է վարկի տեսակի և ձեզ առաջարկվող APR- ի վրա:
