Ավտոմեքենա գնելու համար սեփական կապիտալի վարկային գծի (HELOC) օգտագործումը հեշտ է, չնայած դա գուցե լավագույն գաղափարը չէ: Դուք կարող եք ընդհանուր առմամբ վերցնել ձեր տան արժեքի մինչև 85% -ը և գումարն օգտագործել մեքենան ամբողջությամբ գնելու համար: Նախքան գնումներ կատարելը, դուք պետք է հաշվի առնեք այլ տարբերակներ:
Քայլեր
Մաս 1 -ից 3 -ից. HELOC- ի ձեռքբերում
Քայլ 1. Գնահատեք ձեր տան շուկայական արժեքը:
Դուք չեք կարող ավելի շատ պարտք վերցնել, քան ձեր տունն արժե: HELOC- ի համար դիմելուց հետո բանկը կպահանջի գնահատում, սակայն դրա արժեքը կարող եք գնահատել ՝ դիտելով հետևյալ վայրերը.
- Ձեր գույքահարկի գնահատված արժեքը: Դիտեք ձեր վերջին գույքահարկի քաղվածքը:
- Համեմատելի վաճառք: Ստուգեք այնպիսի կայքեր, ինչպիսիք են Zillow- ը և տեսեք, թե որքան նմանատիպ տներ են վաճառվել ձեր հարևանությամբ: Վաճառքները պետք է լինեն վերջին (վեց ամսվա ընթացքում), և տները պետք է ունենան նույն թվով ննջասենյակներ և լոգարաններ:
Քայլ 2. Հաշվեք, թե որքան կարող եք պարտք վերցնել:
Գումարը կախված կլինի ձեր տան արժեքից, ձեր հիփոթեքից և ձեր վարկային պատմությունից: Ընդհանրապես, կարող եք վերցնել արժեքի մինչև 85% -ը, հանած ձեր հիփոթեքը:
- Օրինակ, ձեր տունը կարող է արժենալ $ 200, 000, իսկ ձեր հիփոթեքը ՝ $ 100, 000: Դուք կարող եք վերցնել $ 200, 000 ($ 170, 000) 85% -ը, հանած ձեր հիփոթեքը: Ընդհանուր առմամբ, կարող եք վերցնել 70 000 դոլար:
- Հնարավոր է, որ ձեր տանը չունենաք սեփական կապիտալ, որի դեպքում չեք կարողանա HELOC ստանալ:
Քայլ 3. Ստուգեք, արդյոք դուք որակավորվում եք:
Վարկատուն կցանկանա տեսնել, որ ձեր հիփոթեքի ընդհանուր գումարը, ներառյալ ապահովագրությունը, հարկերը և HELOC վճարը, կազմում է ձեր համախառն ամսական եկամտի ոչ ավելի, քան 28% -ը: Ձեր պարտքի բոլոր վճարումները պետք է լինեն ձեր համախառն ամսական եկամտի 36% -ից ցածր:
Քայլ 4. Կատարեք գնումներ HELOC- ի համար:
HELOC- ով գնումներ կատարելը շատ նման է ձեր սկզբնական հիփոթեքի գնումներին: Դուք պետք է այցելեք մի քանի բանկեր և վարկային միություններ, որպեսզի ընտրության հնարավորություն ունենաք: Սովորաբար, վարկային միություններն ավելի լավ գործարքներ են առաջարկում, քան բանկերը, ուստի համոզվեք, որ կանգ առեք զույգի վրա:
- Կարող եք նաև կապվել ձեր հիփոթեքային վարկատուի հետ, չնայած ձեզնից չեն պահանջում ստանալ ձեր HELOC- ը:
- Փորձեք դիմել բոլոր վարկերի համար 14-օրյա ժամկետում: Վարկի յուրաքանչյուր հարցում կվնասի ձեր վարկային գնահատականին, սակայն երկշաբաթյա պատուհանի ընթացքում արված բոլոր հարցումները հաշվում են միայն որպես մեկ վարկի ձգում:
Քայլ 5. Համեմատեք HELOC- ի պայմանները:
Դուք ցանկանում եք հնարավորինս լավագույն գործարքը, այնպես որ անմիջապես մի գրանցվեք առաջարկ կատարելու առաջին բանկում: Փոխարենը, համեմատեք բազմաթիվ առաջարկներ ՝ հիմնվելով հետևյալ չափանիշների վրա.
- Խաղարկության ժամանակաշրջանը: Սա այն ժամանակաշրջանն է, երբ վարկի գծով կարող ես գումար վերցնել: Այս ժամանակահատվածում դուք սովորաբար տոկոսներ եք վճարում: Շատ խաղարկությունների տևողությունը չորսից վեց տարի է:
- Մարման ժամկետը: Խաղարկության ժամկետն ավարտվելուց հետո դուք սկսում եք մարել մայր գումարը ձեր վերցրած գումարի դիմաց: Օրինակ, վարկը մարելու համար կարող եք ունենալ 10 տարի ժամանակ:
- Տոկոսադրույքներ: Սրանք սովորաբար տատանվում են HELOC- ի հետ: Այնուամենայնիվ, որոշ վարկատուներ կարող են առաջարկել ֆիքսված տոկոսադրույքներ:
- Վճարներ: Ձեր վճարները պետք է լինեն ավելի ցածր, քան վճարել եք ձեր սկզբնական հիփոթեքի համար:
- Փակման ծախսեր: Փակման ժամանակ դուք պետք է վճարեք ձեր գնահատման, փաստաբանի վարձատրության և այլ վճարների համար:
Քայլ 6. Ներկայացրեք հայտ:
Դիմումի գործընթացը ավելի պարզ է, քան այն ժամանակ, երբ ստացաք ձեր հիփոթեքը: Հավանաբար, ձեր դիմումի հետ պետք է տրամադրեք հետևյալ տեղեկությունները.
- Գույքի մասին տեղեկություններ, ինչպիսիք են գնման ամսաթիվը և գնման գինը
- Ձեր կոնտակտային տվյալները
- Ձեր անձնական տվյալները (սոցիալական ապահովության համարը, ընտանեկան կարգավիճակը, ծննդյան ամսաթիվը և այլն)
- Employmentբաղվածության և եկամտի ապացույցներ, ինչպիսիք են W-2 ձևաթղթերը և վերջին աշխատավարձի կոճղերը
- Բանկային քաղվածքների պատճենները
Քայլ 7. Հաստատվեք:
Սովորաբար տևում է ընդամենը մի քանի ամիս, մինչև վարկատուը որոշի ՝ ձեզ նվիրել HELOC: Հաստատվելուց հետո ձեզ կտրվի վարկային քարտ կամ չեկային գիրք, որը կարող եք օգտագործել վարկային գծից գումար հանելու համար: Այժմ կարող եք գնումներ կատարել մեքենայով:
Մաս 2 -ը 3 -ից. Գնել ձեր մեքենան
Քայլ 1. Ընտրեք ձեր ուզած փոխադրամիջոցը:
Եթե չգիտեք, թե ինչ եք ուզում, որոնեք գույքագրումը ձեր տարածաշրջանի տարբեր դիլերներում: Նրանք պետք է իրենց գույքագրումը ցուցակեն կայքում: Օգտագործված մեքենաներ կարող եք որոնել նաև eBay- ում, Craigslist- ում, Autotrader.com- ում և Cars.com- ում:
Քայլ 2. Հետազոտեք մեքենան:
Youանկանում եք տեսնել մեքենայի մեքենայի պատմության հաշվետվությունը, որպեսզի կարողանաք պարզել, թե արդյոք դա պատահե՞լ է: Դուք նաև պետք է ստուգեք մեքենայի իրական շուկայական արժեքը, որը կարող եք գտնել Edmunds.com- ում կամ Kelley Blue Book- ում:
Հիշեք, որ մեքենան փորձարկեք: Անհրաժեշտ չէ մեքենա գնել, եթե այն լավ չի աշխատում:
Քայլ 3. Ստուգեք, արդյոք դիլերն ընդունում է HELOC- ը:
Տեղեկացրեք դիլերին, որ դուք ֆինանսավորում ունեք տնային սեփական կապիտալի վարկային գծի տեսքով: Որոշ դիլերներ կարող են չընդունել այս վճարումը, ուստի տեղեկացեք ժամանակից շուտ:
Քայլ 4. Քշեք ծանր գործարք:
Քանի որ դուք արդեն ունեք ֆինանսավորում, դուք պետք է կարողանաք լավ գործարք ստանալ: Ձեր հետազոտության հիման վրա կարգավորեք այն գումարը, որը պատրաստ եք վճարել: Բացեք բանակցությունները ՝ առաջարկելով 10-15% -ով պակաս գումար:
- Հիշեք, որ դիլերներ եք խաղում միմյանց դեմ: Դուք կարող եք նման մեքենա գտնել շատ ավելի էժան գնով ամբողջ քաղաքում, այնպես որ մի թաքցրեք այդ փաստը: Ստիպեք նրանց մրցել ձեր բիզնեսի համար և հեռացեք, եթե դիլերը չի կարող բավարարել ձեր նպատակային գինը:
- Միշտ հիշեցրեք դիլերին, որ ձեր առաջարկած գումարը ներառում է առևտրի համար արժանապատիվ շահույթ: Շատ դիլերներ սիրում են պնդել, որ դուք սնանկացնում եք դրանք, ինչը կեղծ է:
Քայլ 5. Ընտրեք զեղչեր:
Շատ դիլերներ ձեզ հնարավորություն են տալիս զեղչեր վերցնել կամ ստանալ 0% ֆինանսավորում: Քանի որ մեքենան գնելու համար գումար ունեք, կարող եք ընտրել զեղչեր, որոնք պետք է խնայի ձեր գումարը:
Քայլ 6. Գրանցեք ձեր մեքենան:
Գրանցման գործընթացը տատանվում է ըստ գտնվելու վայրի: Մանրամասների համար դիմեք ձեր ավտոմեքենաների բաժին: Գրանցվելիս ձեզ հարկավոր է վճարել հարկեր և տուրքեր, և գուցե նաև պետք է անցնեք արտանետումների կամ ծխի թեստ: Պահանջների ամբողջական ցանկի համար դիմեք ձեր DMV- ին:
3 -րդ մաս 3 -ից ՝ հաշվի առնելով այլ ընտրանքներ
Քայլ 1. Բացահայտեք HELOC- ի ռիսկերը:
HELOC- ով ձեր տունն ապահովում է վարկը: Եթե բաց եք թողնում նույնիսկ մեկ ամսական վճարը, ձեր HELOC վարկատուն կարող է սկսել բռնագանձման գործընթաց:
- Ի հակադրություն, ձեր մեքենայի վարկը ապահովված է միայն մեքենայով, ինչը նշանակում է, որ դուք կկորցնեք մեքենան միայն կանխադրված լինելու դեպքում:
- Ո՞րն է ամենից շատ վախենում `կորցնել ձեր տունը կամ կորցնել ձեր մեքենան:
Քայլ 2. Փշրիր թվերը:
Դուք կարող եք գումար խնայել HELOC- ով մեքենա գնելու համար, կամ ՝ ոչ: Դուք պետք է համեմատեք տարբեր գումարների մասին, որոնք կծախսեք առաջ գնալուց և HELOC- ից ստանալուց առաջ:
- Ավանդական մեքենայի վարկի միջոցով ամսական վճարումները գնահատելու համար կարող եք օգտագործել առցանց հաշվիչ: Նայեք, թե որքան եք վճարելու ամեն ամիս, բայց նաև վարկի ամբողջ կյանքի ընթացքում:
- Օգտագործեք առցանց հաշվիչ `պարզելու համար, թե որքան ժամանակ կպահանջվի HELOC- ի վճարման համար: Այնուամենայնիվ, մի փոքր դժվար է գնահատել վճարումները HELOC- ով, քանի որ տոկոսադրույքները կարող են աճել ապագայում:
Քայլ 3. Մի մոռացեք հարկային արտոնությունների մասին:
Ընդհանրապես, դուք կարող եք ձեր սեփական հարկերից վճարել տոկոսագումարը, որը վճարում եք սեփական կապիտալի գծով (այնքան ժամանակ, քանի դեռ նվազեցումներ եք նշում): Դուք, որպես կանոն, կարող եք նվազեցնել մինչև 100,000 ԱՄՆ դոլար տոկոսադրույքով: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար խորհրդակցեք հարկային մասնագետի հետ:
Քայլ 4. Գնեք մեքենայի վարկ:
Դուք գուցե դժգոհ եք մեքենայի վարկերի բարձր տոկոսադրույքներից: Նախքան HELOC ընտրելը, գնումներ կատարեք տարբեր ավտովարկերի համար: Նաև նայեք առցանց վարկատուներին: Մի քանի խոշոր բանկեր առաջարկում են ավտովարկեր ինտերնետի միջոցով:
Ձեր ընթացիկ տոկոսադրույքները կարող են բարձր լինել, քանի որ ձեր վարկային հաշիվը հիանալի չէ: Սա էլ ավելի շատ պատճառ է HELOC չօգտագործելու համար: Եթե վերջերս ֆինանսապես դժվարացել եք, ապա ավելի մեծ ռիսկի եք ենթարկվում ձեր HELOC- ը չկատարելու և ձեր տունը կորցնելու համար: Ավտոմեքենայի վարկի դիմելուց առաջ մտածեք ձեր վարկի վերանորոգման մասին:
Քայլ 5. Գնացեք վարկով:
Գուցե ցանկանաք մեքենա գնել երեխայի համար: Այնուամենայնիվ, հավանաբար ավելի լավ է վարկի պայմանագիր կնքել, քան օգտագործել HELOC: Դուք ձեր տունը ռիսկի չեք ենթարկի, եթե ինչ -ինչ պատճառներով չկարողանաք վճարումներ կատարել որպես միջնորդ: Վատագույն դեպքում, դուք կկորցնեք միայն մեքենան և կվնասեք ձեր վարկային հաշիվը, բայց միևնույն է, ձեր գլխին կտուր կունենաք:
Քայլ 6. Գնեք ավելի էժան մեքենա:
Հնարավոր է, որ ավելի ապահով խաղադրույք լինի մեքենայի վարկով ավելի փոքր կամ էժան մեքենա ձեռք բերելը, քան HELOC- ը ձեր երազած մեքենան գնելու համար: Նույնիսկ եթե ցանկանում եք շքեղ մեքենա, գուցե կարողանաք գտնել օգտագործված լավ վիճակում, որը մատչելի լինի:
