Եթե որոշ ժամանակ չեք խնայել, նոր մեքենա (կամ նույնիսկ ձեզ համար նորություն ունեցող նախապես պատկանող մեքենա) գնելը կպահանջի մեքենայի վարկ: Ավտոմեքենայի վարկը կֆինանսավորի ձեր գնումը, ինչը թույլ կտա ձեզ որոշակի ժամանակահատվածում կանոնավոր վճարումներ կատարել մեքենայով: Ստացեք մեքենայի վարկ ՝ օգտագործելով մեքենայի դիլերների ֆինանսավորման ծրագրերը կամ ներկայանալով դիլերում ՝ ձեր ֆինանսական հաստատության կողմից հաստատված ձեր վարկով:
Քայլեր
Մաս 1 -ից 3 -ից. Բարելավելով լավ վարկ ստանալու ձեր հնարավորությունները
Քայլ 1. Պահանջեք վարկային հաշվետվություն:
Որտեղ էլ որևէ վարկ վերցնեք, ձեզ հասանելիք գումարի չափը, ինչպես նաև տոկոսադրույքը կախված կլինեն ձեր վարկային միավորներից. Կարևոր է իմանալ դրանք նախքան որևէ վարկատուի հետ խոսելը:
- ԱՄՆ -ում գործում է երեք վարկային բյուրո ՝ Equifax, Experian և TransUnion: Երեքն էլ հաշվարկում են միավորները առանձին և գանձում են վճար ՝ ձեր համարային միավորն իմանալու համար: Դուք իրավունք ունեք տարեկան մեկ անվճար հաշվետվության (առանց ձեր գնահատականի) յուրաքանչյուր գործակալությունից: Դուք կարող եք պահանջել սա առցանց կամ դիմել յուրաքանչյուր ընկերության հեռախոսով.
- Էկվիֆաքս ՝ 800-685-1111
- Փորձառու ՝ 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Քայլ 2. Խնդրեք ուղղում ցանկացած սխալի համար:
Եթե ձեր վարկային հաշվետվություններից որևէ մեկը գրանցում է պարտքեր, ուշ վճարումներ կամ որևէ այլ բան, որը նվազեցնում է ձեր ֆինանսական հեղինակությունը, ստուգեք ձեր սեփական գրառումների և հիշողությունների դեմ: Դուք ազատ եք վիճարկել ցանկացած կեղծ գրառում կամ դրանք, որոնք համարում եք վիճելի:
Բոլոր վարկային միություններն ունեն վիճարկելու տարբերակ: Երբ առցանց հաշվետվություն խնդրեք, կտտացրեք «վեճ» կոճակին: Մուտքագրեք ցանկացած համապատասխան փաստ և ապացույց այն բաների վերաբերյալ, որոնք, ձեր կարծիքով, կեղծ են: Այդ տեղեկատվության աղբյուրին (այսինքն ՝ վարկային քարտերի ընկերություններ, էլեկտրամատակարարման/գազի մատակարարներ և այլն) կուղարկվի ծանուցում և 30 օրվա ընթացքում կստուգի ձեր տվյալները:
Քայլ 3. Վճարեք ձեր պարտքերը:
Չմարված վճարումները կարող են տարբեր ձևեր ունենալ. Վարկային քարտով վճարումներ; ուսանողական վարկեր; էլեկտրաէներգիայի, գազի, ինտերնետի, հեռախոսի և ջրի վճարներ; ինչպես նաև բնակարանների վարձակալության վճարներ: Ձեր վարկային հաշվետվությունը ձեռքին գտեք ձեր ունեցած դեռևս առկա տարբեր պարտքերը և, իդեալական դեպքում, դրանք ամբողջությամբ մարեք: Իհարկե, դուք կարող եք գումար չունենալ դա անելու համար: Հասկանալով ձեր անձնական բյուջեն ՝ հնարավորինս մարեք ձեր պարտքերը: Պարտքերից դուրս մնացած ցանկացած առաջընթաց կդառնա ձեր վարկային հաշվի բարելավում և ձեզ կդարձնի ավելի գրավիչ վարկառու ՝ վարկատուների համար:
Քայլ 4. Ստեղծեք բնակության վայր:
Վարկի համար մի դիմեք, քանի դեռ չեք ապրել առնվազն վեց ամիս նույն վայրում: Վարկատուները ստուգում են հասցեները և եկամուտը բոլոր դիմորդների համար: Նրանք, ովքեր հայտնվում են քոչվոր (հաճախ են շարժվում), իրենց տեսանկյունից կարող են թվալ վատ ընտրություն:
Քայլ 5. Ստեղծեք կայուն եկամուտ:
Սա սովորական սխալ է վերջին շրջանավարտների համար, բայց վերաբերում է բոլոր վարկատուներին: Showingույց տալը, որ դուք ունեք եկամտի կայուն աղբյուր առնվազն վերջին վեց ամիսների ընթացքում, նաև ձեզ կդարձնի ավելի գրավիչ վարկառու:
Քայլ 6. Ստեղծեք խնայողությունների պատմություն:
Նույնիսկ եթե դա փոքր աճով է, ապացույց եղեք, որ դուք կարող է եւ կամքը հետևողականորեն գումար խնայելը առաջարկում է ձեր ֆինանսական պատասխանատվության լրացուցիչ ապացույց: Սա իր հերթին նպաստում է վարկ ստանալու հավանականությանը, քանի որ դա ցույց է տալիս, որ դուք նույնպես հավանաբար կկարողանաք վարկեր վճարել:
Վերցրեք ձեր ամսական եկամտի մի փոքր մասը (5 - 10%) և ամեն անգամ պահեք այն ձեր խնայողական հաշվին: Timeամանակի ընթացքում սա կավելացնի և կհաստատի ձեր խնայողությունների պատմությունը:
Քայլ 7. Ընտրեք մեքենա, որը կարող եք ձեզ թույլ տալ:
Հիշեք ձեր վարկային հաշիվը և ձեր անձնական բյուջեն: Անկախ նրանից, թե արդյոք ձեր վարկը «խորը սուպերփրայմ» է (500 և ավելի ցածր), «subprime» (501 - 600), «ոչ հիմնական» (601 - 660), կամ նույնիսկ ավելի բարձր, կազդի ձեր ընտրության վրա: Օրինակ ՝ խորը վարկերի դեպքում, եթե ձեր ամսական բյուջեն արդեն սուղ է, ապա, ամենայն հավանականությամբ, կցանկանաք փնտրել օգտագործված մեքենա: Չնայած այն բանին, որ նոր մեքենաները հաճախ գալիս են ավելի ցածր տոկոսադրույքներով, ավելի ցածր վարկային միավորներով, դուք կստանաք ամսական ավելի մեծ վճարումներ, որոնք գուցե ի վիճակի չեք լինի ձեզ թույլ տալ:
Առցանց շտեմարանները, ինչպիսիք են Craigslist- ը, Auto Trader- ը և eBay Motors- ը, բոլորն էլ լավ վայր են մատչելի մեքենայի որոնումը սկսելու համար:
Քայլ 8. Պահպանեք կանխավճարի դիմաց:
Հատկապես ոչ բարձր վարկ և ցածր վարկ ունեցող մարդկանց համար շատ վարկեր ենթադրում են առնվազն 10% կանխավճար: Հնարավոր է նաև այլ փոխադրամիջոցներով առևտուր կատարել որպես կանխավճար, չնայած դա միշտ չէ, որ հնարավոր է: Ամեն դեպքում, որքան ավելի շատ գումար (կամ առևտրային արժեք) ներկայացնեք վարկատուներին, այնքան ավելի հավանական է, որ ձեզ հավանություն տրվի:
Քայլ 9. Պատրաստեք անհրաժեշտ փաստաթղթերը:
Հիմնական բաները, որոնք դուք կապացուցեք, բնակության և եկամուտների մասին են: Կոմունալ վճարները, վարձակալության պայմանագրերը, հիփոթեքային հայտարարագրերը և որոշ դեպքերում բջջային հեռախոսի հաշիվները բնակության ընդունելի ապացույց են: Եկամուտը հաստատելու համար ամենից հաճախ պահանջվում է վճարման կոճակներ, ինչպես նաև պաշտոնական W-2 կամ 1099 ձևաթղթեր: Սննդամթերքի ծառայությունների և այլ նմանատիպ պաշտոնների դեպքում, որտեղ եկամտի մեծ մասը կանխիկ գումարների մեջ է, բերեք բանկային քաղվածքներ: Եթե դուք այդ գումարն եք ավանդել, ապա ձեր բանկային քաղվածքների վրա դրանց հետևողական առկայությունը հուսադրող կլինի ձեր վարկատուի համար:
- Համոզվեք, որ ձեր անունը տպված է բոլոր փաստաթղթերի վրա:
- Նախընտրելի են այն փաստաթղթերը, որոնք 30 օր կամ ավելի վաղ են:
- Եթե դուք դադարեցնեք վարկերի վճարումները, ռեպո բեռնատարները կգան ձեր տրամադրած հասցեով:
Մաս 2-ից 3-ից. Նախապես հաստատվել նախքան դիլեր այցելելը
Քայլ 1. Կապվեք վարկային միությունների հետ:
Վարկային միությունները ոչ առևտրային կազմակերպություններ են, որոնք պատկանում են անդամներին և հայտնի են վարկերի մրցունակ տոկոսադրույքներ առաջարկելով: Եթե ցանկանում եք ցածր տոկոսադրույքով և ճկուն մարման պայմաններով մեքենայի վարկ, վարկային միությանը պատկանելը կարող է առաջարկել ամենագրավիչ տարբերակը:
Համոզվեք, որ հարցրեք, թե արդյոք նրանք ունեն հաստատված դիլերների ցուցակ: Եթե մեքենայի վաճառողը կամ անձը, ում հետ դուք բիզնես եք անում, ներառված չէ, դուք պետք է այլ վարկատու փնտրեք կամ գուցե այլ դիլեր ընտրեք:
Քայլ 2. Բանկերի միջոցով դիմեք ավտոմեքենայի վարկի համար:
Ավտոմեքենայի վարկը բանկից կպահանջի ավելի լավ վարկ և որոշ դեպքերում `արդեն գոյություն ունեցող բանկային հարաբերություններ: Չնայած նրան, որ այս տարբերակը հաճախ պահանջում է ավելի բարձր վարկային միավորներ, եթե դուք համապատասխան եք, բանկերը սովորաբար առաջարկում են մրցունակ վարկերի տոկոսադրույքներ:
- Ստուգեք պայմանները և տոկոսադրույքները: Բանկերի կողմից հաճախ պահվող վարկային ավելի բարձր չափանիշները սովորաբար նշանակում են, որ նրանք կարող են ավելի լավ պայմաններ առաջարկել: Օգտագործեք բանկային վարկ միայն այն դեպքում, եթե տոկոսադրույքն ու վճարման պայմաններն ավելի լավն են, քան այն, ինչ գտնում եք ձեր այլ տարբերակների միջոցով:
- Համոզվեք, որ մեքենայի դիլերները, որոնց հետ աշխատում եք, բանկի հաստատված դիլերների ցուցակում է: Հակառակ դեպքում դուք ստիպված կլինեք գտնել այլ վարկատու կամ ընտրել մեկ այլ դիլեր:
Քայլ 3. Դիմեք առցանց վարկատուների միջոցով:
Capital One- ը, Up2Drive- ը, Blue Harbour- ը և այլ ֆինանսական հաստատություններ առաջարկում են մեքենաների ֆինանսավորում և հաճախ համագործակցում են հատուկ դիլերների հետ `որոշակի մեքենաների ցածր գներ առաջարկելու համար: Առցանց դիմելը ևս մեկ առավելություն ունի, քանի որ այն խրախուսում է ֆինանսական հաստատություններին մրցել ձեզ գրավելու համար, և, ամենայն հավանականությամբ, կստեղծի մրցունակ տոկոսադրույք:
Տեղյակ եղեք, որ առցանց վարկատուների միջոցով աշխատելը ստեղծում է ձեր անձնական տեղեկատվության անապահով տարածման վտանգ: Սա կարող է հանգեցնել նրան, որ կապվեք վարկատուների հետ, որոնց հետ կապ չունեք: Եղեք ապահով և ստուգեք կայքը ավելի լավ բիզնեսի բյուրոյի միջոցով:
Քայլ 4. Փոխառեք միայն այն, ինչ ձեզ հարկավոր է:
Դուք կարող եք գումար խնայել կանխավճարի դիմաց, կամ կարող եք պլանավորել առևտուր կատարել հին մեքենայով: Վարկ վերցրեք միայն ձեր նոր մեքենայի մնացորդի դիմաց:
Քայլ 5. Գնումներ կատարեք:
Նախքան մեկ վարկատուին պարտավորվելը, համոզվեք, որ հնարավորինս շատ վարկատուների հետ կապ հաստատեք: Համեմատեք յուրաքանչյուր առաջարկի տոկոսադրույքները, առավելագույն գումարը և պայմանները: Վարկեր դիտելիս պետք է հաշվի առնել APR- ը (տարեկան տոկոսադրույքը) և ժամկետը (այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում այն վճարվում է):
- Ավելի երկար պայմանները կարող են գրավիչ թվալ, քանի որ դրանք ձեզ ավելի շատ ժամանակ են տալիս վարկը մարելու համար: Այնուամենայնիվ, կախված ձեր համաձայնեցված տոկոսադրույքից, երկարաժամկետ ժամկետը կարող է հանգեցնել նրան, որ դուք ավելի շատ տոկոս վճարեք, քան կունենայիք ավելի կարճ ժամկետով:
- Երկարաժամկետ վարկերի միջոցով ձեռք բերված ավտոմեքենաները սեփական կապիտալն ավելի դանդաղ կկազմեն, քան կարճաժամկետ վարկերը: Սա նշանակում է, որ եթե որոշեք առևտուր անել կամ վաճառել ձեր մեքենան սպասվածից շուտ, ապա չեք վաստակի բավարար գումար վարկի մնացած մասը վճարելու համար: Սա կոչվում է գլխիվայր լինել:
Քայլ 6. Օգտագործեք այս արտաքին ֆինանսավորումը ՝ մեքենա վաճառողի հետ բանակցելու համար:
Երբ հայտնվում եք արդեն ձեռքի տակ եղած ֆինանսավորմամբ, դուք գտնվում եք ուժեղ դիրքում `ձեր ուզած մեքենայի ավելի լավ գին ստանալու համար:
Տեսեք, արդյոք դիլերը կարող է հաղթահարել մեքենայի վարկի պայմանները, որոնց համար դուք արդեն հաստատված եք: Բանակցություններ վարելիս օգտագործեք ձեր վարկը որպես գործարք:
Մաս 3 -ից 3 -ից. Վարկավորում դիլերային գրասենյակից
Քայլ 1. Համոզվեք, որ դա ձեր միակ տարբերակն է:
Ավտոմեքենաների դիլերները հայտնի են նրանով, որ օգտվում են ֆինանսավորման համար եկող հաճախորդներից: Նախքան այս տարբերակը դիտարկելը, փորձեք վարկ ստանալ բանկերից, վարկային միություններից և առցանց վարկատուներից: Spotգուշացեք «տեղում առաքման» ցանկացած առաջարկից: Դիլերները դա առաջարկում են մինչև ֆինանսավորման պայմանների վերջնական հաստատումը և ստորագրումը, որպեսզի հետագայում ստիպեն ավելի բարձր դրույքաչափեր: Կարդացեք ձեր ստորագրած ցանկացած պայմանագրի և համաձայնագրի ամբողջական ձևակերպումը:
Վերանայեք ավտոմեքենաների ֆինանսավորման վերաբերյալ պետական օրենքները: Որոշ դեպքերում, Իլինոյսի նման, դիլերից պահանջվում է վերադարձնել ձեր կանխավճարը և/կամ առևտուր կատարել, եթե նրանք չկարողանան ֆինանսավորում գտնել ձեր պայմանագրում նշված տոկոսադրույքով:
Քայլ 2. Գտեք մեքենայի իրական արժեքը:
Դիլերները կարող են փորձել ձեզ մեքենաներ վաճառել շատ ավելի թանկ, քան արժեն: Նմանապես, նրանք կարող են փորձել շահույթ ստանալ ավտովարկերից: Մեքենայի արժեքի վերաբերյալ խորհրդատվության համար խոսեք ձեր անձնական բանկի կամ վարկային միության հետ: Հիշեք դա բանակցությունների ընթացքում:
Kelley Blue Book- ը և Edmunds- ը երկուսն էլ առաջարկում են օգտակար որոնման համակարգեր ՝ որպես օգտագործված և նոր մեքենաների իրական արժեքը գտնելու ռեսուրս:
Քայլ 3. Եկեք զինված ձեր բոլոր վարկային տեղեկություններով:
Առաջին բանը, որ դիլերը կանի մեքենայի վարկի համար դիմելիս, վարկի ստուգում է: Իմացեք, թե որտեղ եք գտնվում դիմումից առաջ, որպեսզի նրանք չկարողանան օգտագործել ձեր տգիտությունը ՝ վատ գործարք կնքելու համար: Նմանապես, ձեզ հետ վերցրեք ցանկացած ձեռք բերված նախապես հաստատված վարկեր: Ձեր գիտելիքները կլինեն գործարքի հզոր գործիք և կպաշտպանեն ձեզ անարդար կամ խաբուսիկ բիզնես մարտավարություններից:
Քայլ 4. Խոսեք ձեր վաճառողի հետ ընթացիկ գործարքների մասին:
Որոշ դիլերներ կառաջարկեն զրո տոկոս ֆինանսավորում կամ թույլ կտան բաց թողնել մեքենայի ձեր առաջին զույգ վճարումները: Սա կախված կլինի նաև ձեր վարկից:
Քայլ 5. Կատարեք մաթեմատիկա:
Ձեր մեքենայի վարկը դիլերից վերցնելը նշանակում է, որ դուք ռիսկի եք դիմում մեքենայի իրական գինը շփոթել այն ամենի հետ, ինչ ամսական կվճարեք տոկոսների և ֆինանսավորման այլ ծախսերի հաշվի առնելուց հետո: Տեղյակ եղեք, թե որքան գումար կարող եք վճարել ձեզ ամեն ամիս, բայց մի ասեք վաճառողին:
Բանակցեք մեքենայի ամենացածր գնի համար այն վստահությամբ, որը ձեռք եք բերել ձեր վարկի և վարկի այլ տարբերակների ուսումնասիրությամբ: Կարգավորեք մեքենայի գինը, երբ բանակցում եք, այլ ոչ թե մեքենայի ամսական վճարը:
Քայլ 6. Կատարեք կանխավճար կամ առաջարկեք փոխանակում:
Երբ դուք ձեռք եք բերում ձեր մեքենայի վարկը դիլերների միջոցով, ավելի մեծ կանխավճար կամ արժեքավոր փոխանակում կօգնի ձեզ հասնել ֆինանսավորման ավելի լավ պայմանների:
Քայլ 7. Խուսափեք խաբեություններից:
Որոշ դիլերներ կօգտագործեն խաբուսիկ հնարքներ ՝ մարդկանցից ավելի շատ գումար գողանալու համար, կամ կփորձեն գործարքում ներառել գրավիչ, բայց անհարկի ծախսեր: Ավտոմեքենաների դիլերներում ամենատարածվածը յո-յոյի թակարդն ու վերելքն են:
- Յո-յոյի ծուղակը ներառում է պայմանական ֆինանսավորում առաջարկելը, որպեսզի գնորդները կարողանան այդ օրը տուն տանել իրենց մեքենան: Օրեր կամ շաբաթներ անց դիլերը կզանգի և կասի, որ ֆինանսավորումը չի ավարտվի, և այժմ դուք պետք է ավելի բարձր տոկոսադրույք վճարեք: Խուսափելու համար, ասեք դիլերին, որ չեք ընդունի մեքենայի առաքումը մինչև ֆինանսավորման վերջնական ավարտը:
- Upselling- ը կենտրոնանում է ձեզ հավելումների վաճառքի վրա, ինչպիսիք են երկարաձգված երաշխիքները և ֆինանսավորման բանակցությունների ընթացքում ժանգապաշտպանությունը: Փաստից հետո կարող եք ձեռք բերել այս իրերից որևէ մեկը: Համոզվեք, որ դրանք բացառեք խոսակցությունից, մինչև ֆինանսավորումը և մեքենայի արժեքը որոշվեն տպագիր և ստորագրվեն:
Քայլ 8. Գրավոր վերանայեք ձեր վարկի մանրամասները:
Համոզվեք, որ հասկանում եք մեքենայի գինը, դրա հետ կապված ծախսերը, ձեր կանխավճարի չափը, տոկոսադրույքը, մեքենայի ամսական ձեր վճարումը, ամսական վճարման ժամկետը և ժամկետը, մինչև մեքենայի մարումը:
