Վարկատուների մեծ մասը, ովքեր մասնագիտացած են RV վարկերի ոլորտում, իրենց ապահովագրման չափանիշները հիմնավորում են տնային հիպոթեքային վարկերից և ավտոմեքենաների ֆինանսավորումից տարբերվող գործոններով: Տան և մեքենայի վարկերը համարվում են «անհրաժեշտություն», մինչդեռ RV վարկերը համարվում են ավելի «շքեղություն»: Այս հոդվածը բացատրում է, թե ինչ պետք է ձեռք բերեք, որպեսզի RV վարկ փնտրեք, որպեսզի կարողանաք հաջողությամբ ձեռք բերել այն:
Քայլեր
Մեթոդ 1 -ը ՝ 3 -ից. Հաջողության հասնելու համար
Քայլ 1. Ունեք լավ վարկային հաշիվ:
RV վարկի հաստատման վրա ազդող թիվ մեկ գործոնը վարկային պատմությունն է: Վարկատուների մեծամասնությունը կցանկանա ունենալ առնվազն 640 վարկային հաշիվ, սակայն 700 կամ ավելի բարձր միավորը, ամենայն հավանականությամբ, կստանա հավանություն լավագույն տոկոսադրույքով և առավել բարենպաստ պայմաններով: Եթե ձեր վարկային հաշիվը այս միջակայքից ցածր է, գուցե ստիպված լինեք ընդունել ավելի բարձր տոկոսադրույք կամ ավելի քիչ բարենպաստ պայմաններ: Շատ ցածր վարկով, դուք ընդհանրապես չեք կարող վարկի իրավունք ունենալ:
Քայլ 2. Իմացեք ձեր պարտք-եկամուտ հարաբերակցությունը (DTI):
Սա ձեր ամսական շրջանառվող պարտքն է (հիփոթեքային, ավտո և վարկային քարտերի վճարումներ) բաժանված ձեր ամսական համախառն եկամտի վրա: Ձեր համախառն եկամուտը ձեր եկամուտն է բոլոր աղբյուրներից ՝ մինչև հարկերը:
- Վարկատուները կցանկանան նաև տեսնել եկամտի ապացույց, որը սովորաբար պահանջվում է վերջին երկու տարվա ընթացքում ձեր հարկային հայտարարագրերի տեսքով:
- RV և ծովային վարկատուների մեծ մասը փնտրում է առավելագույն պարտք / եկամուտ հարաբերակցություն մոտավորապես 45 տոկոս կամ ավելի քիչ, սակայն ոմանք գերազանց վարկով կգնան մինչև 50 տոկոս կամ ավելի:
Քայլ 3. Որոշեք RV- ի վարկի արժեքը:
Յուրաքանչյուր վարկատու ունի իր բանաձևը `որոշելու այն գումարը, որը նա վարկ կտա ցանկացած հատուկ RV- ով: Վարկատուների մեծ մասը վարկեր կտա մեծածախ և մանրածախ առևտրի միջև ՝ կախված վերը թվարկված նախորդ գործոններից: Այնուամենայնիվ, ոմանք վարկ կտան մինչև RV- ի վերաֆինանսավորման մանրածախ արժեքը:
- Հետազոտեք ձեր գնած RV- ի արժեքը և փնտրեք լավ գործարք: Սա կօգնի ձեզ վարկ ստանալ, քանի որ գրավը (RV) կարժենա վարկի արժեքին հավասար կամ ավելի մեծ գումար:
- Կրկին, որքան լավ վարկային պատմությունը, այնքան ավելի ճկուն կլինեն վարկատուները:
Քայլ 4. Կատարեք կանխավճար:
Կանխավճարը ոչ միայն կնվազեցնի ձեր վարկի ընդհանուր գումարը, այլև կապահովի, որ ձեր վարկի մեջ գլխիվայր չլինեք: Քանի որ նոր RV- ն կարող է արժեզրկվել ամբողջ տարվա ընթացքում ամբողջ 20 տոկոսով, դուք ցանկանում եք գոնե այդ ժամանակ վճարել դրա արժեքի այդքան մասը: Ամբողջ 20 տոկոս կանխավճարը վճարելը կօգնի ձեզ դա անել և սովորական պրակտիկա է RV վարկատուների շրջանում:
- Եթե դուք չեք կարող թույլ տալ 20 տոկոսը, կարող են լինել հատուկ ծրագրեր, որոնք առաջարկում են ավելի ցածր կանխավճարներ, հատկապես մեծ վարկ ունեցողների համար:
- Այնուամենայնիվ, եթե դուք չեք կարող խնայել 20 տոկոսը, հավանականությունը մեծ է, որ դուք պետք է սպասեք և գնեք RV, երբ կարողանաք կանխավճարը թույլ տալ:
Քայլ 5. Երկարացրեք ձեր վարկի տևողությունը:
RV վարկերի մեծ մասը տևում է 5 -ից 15 տարի: Այնուամենայնիվ, ավելի մեծ վարկերի համար, գուցե ավելի քան $ 50, 000 կամ $ 100, 000, նրանք պատրաստ են երկարաձգել ձեր վարկի տևողությունը: Սա կնվազեցնի ձեր ընդհանուր տոկոսադրույքը և վճարումները կդարձնի ավելի մատչելի: Այնուամենայնիվ, հիշեք, որ դուք կավարտեք ընդհանուր առմամբ ավելի շատ տոկոսներ (վարկի ողջ կյանքի ընթացքում):
Մեթոդ 2 -ից 3 -ը. Findիշտ վարկատու գտնելը
Քայլ 1. Գնումներ կատարելուց առաջ ֆինանսավորվեք:
Նախքան դիլեր գնալը ՝ RV- ների որոնման համար, ավելի լավ է արդեն որոշակի նախնական ֆինանսավորում ունենալ: Սա թույլ է տալիս իմանալ, թե որքան գումար կարող եք վճարել: Բացի այդ, այն ձեզ հնարավորություն կտա խոսելու ձեր դիլերի ֆինանսավորման պայմանների մասին: Սա կարող է թույլ տալ ձեզ ստանալ նույնիսկ ավելի լավ տոկոսադրույք, քանի որ RV դիլերը աշխատում է ձեր բիզնեսը վաստակելու համար:
Քայլ 2. Մտածեք դիլերների ֆինանսավորման մասին:
Ավտոմեքենաների դիլերների նման, RV դիլերները հիմնականում առաջարկում են ներքին ֆինանսավորում: Նրանց դրույքաչափերը մի փոքր ավելի բարձր են, քան այլ տոկոսադրույքներ, որոնք կարող եք ստանալ երրորդ կողմից, բայց կարող են ձեզ որակավորել վարկի ավելի լավ պայմանների կամ զեղչերի համար: Աշխատեք ձեր դիլերի հետ `պարզելու և բանակցելու այս պայմանները:
RV դիլերների ֆինանսավորումը կարող է ավելի դժվար լինել, քան մեքենայի դիլերների ֆինանսավորումը:
Քայլ 3. Գտեք երրորդ կողմի վարկատու:
Եթե որոշեք չգնալ դիլերների ֆինանսավորմանը, ապա կկարողանաք փնտրել այլ վարկատուների, որոնք կարող են ավելի ցածր տոկոսադրույք առաջարկել: Exactշգրիտ տոկոսադրույքը, որը դուք կստանաք, կախված է ձեր վարկային գնահատականից և այլ գործոններից, բայց նույնիսկ մի փոքր ավելի ցածր տոկոսադրույքը կնշանակի մեծ խնայողություններ ձեր վարկի ողջ կյանքի ընթացքում: Երրորդ կողմի վարկ ստանալու համար շատ տարբերակներ կան, ներառյալ բանկերը, վարկային միությունները և այլ անկախ վարկատուներ:
- Վարկային միությունները հաճախ առաջարկում են լավագույն տոկոսադրույքները: Որոնեք ձեր տարածքում գտնվող վարկային միություններ `տեսնելու համար, թե արդյոք դուք իրավասու եք այս վարկերից որևէ մեկին:
- Արդյունաբերության որոշ լավագույն դրույքաչափերն ու պայմանները առաջարկվում են Good Sam Finance Center- ի, Essex Credit- ի և Alliant Credit Union- ի կողմից: Այցելեք այս վարկատուների կայքերը `ներկայիս տոկոսադրույքները որոշելու և գնանշում ստանալու համար:
Քայլ 4. Համեմատեք վարկատուներին որոշում կայացնելուց առաջ:
Նայեք շուրջը և ստացեք գնանշումներ մի շարք տարբեր երրորդ կողմերի վարկատուներից և ձեր դիլերից: Համեմատեք տոկոսադրույքները, կանխավճարները և այլ հոդվածներ, օրինակ ՝ կանխավճարը, եթե նախատեսում եք վաղաժամկետ մարել ձեր վարկը: Վարկատուների միջև տոկոսադրույքները և վարկատուների պատրաստակամությունն ընդունելու ձեր վարկային հաշիվը մեծապես կտարբերվեն, այնպես որ համոզվեք, որ ստուգում եք ֆինանսավորման յուրաքանչյուր մատչելի աղբյուր և ընտրում եք լավագույնը ձեզ համար:
- Հիշեք, որ խոսեք ձեր RV դիլերի հետ ցանկացած զեղչերի կամ հատուկ պայմանների մասին, որոնց համար կարող եք իրավասու լինել, եթե նրանց հետ դիլերային վարկ վերցնեք: Նրանք կարող են պատրաստ լինել ձեզ առաջարկել լրացուցիչ զեղչեր `ձեր վարկային բիզնեսը վաստակելու համար:
- Այնուամենայնիվ, իմացեք, որ առևտրային վարկերն, ընդհանուր առմամբ, ավելի թանկ են երկարաժամկետ կտրվածքով `ավելի բարձր տոկոսադրույքների պատճառով: Վարկի կյանքի ընթացքում նույնիսկ տոկոսադրույքների փոքր տարբերությունը կարող է ավելացվել: Դիլերային վարկով դուք վճարում եք մեկանգամյա RV գնումների հարմարավետության համար:
- Ընդհանուր առմամբ, դիլերային գները ձեր լավագույն տարբերակն են, եթե դուք գնում եք բոլորովին նոր RV, իսկ երրորդ կողմի ընտրանքներն ավելի լավ են, եթե օգտագործված եք գնում:
3 -րդ մեթոդ 3 -ից. RV վարկ ստանալ վատ վարկով
Քայլ 1. Վճարեք ավելի բարձր կանխավճար:
Ավելի մեծ կանխավճար վճարելը կարող է օգնել ձեզ իրավասու լինել այնպիսի վարկի համար, որը հակառակ դեպքում չէիք ստանա: 20 տոկոս կամ ավելի կանխավճար կատարելը վարկատուներին ցույց կտա, որ դուք ունեք բավարար գումար վարկը թույլ տալու համար, չնայած ձեր վատ վարկին:
Քայլ 2. Ընդունեք ավելի բարձր տոկոսադրույքներ:
Եթե դուք վատ վարկ ունեք, վարկատուները ձեզ համար վարկ տալը որպես ռիսկ կհամարեն: Սա նշանակում է, որ նրանք ձեզանից կգանձեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քան լավ վարկ ունեցող վարկառուն կստանա այդ ռիսկին դիմակայելու համար: Հնարավոր է, որ դուք կարողանաք վարկի որակավորվել ՝ ընդունելով այս բարձր տոկոսադրույքները, բայց հիշեք, որ տոկոսները շատ թանկ կլինեն վարկի ողջ կյանքի ընթացքում և կբարձրացնեն ձեր ամսական վճարումները:
Քայլ 3. Նվազեցրեք ձեր պարտք-եկամուտ հարաբերակցությունը:
Ձեր DTI- ն, որը սահմանվում է որպես ձեր ամսական եկամտի տոկոսը, որն ուղղվում է պարտքի մարմանը, պետք է լինի 45 տոկոսից ցածր: Creditածր վարկ ունեցող վարկառուի համար նույնիսկ ավելի ցածր DTI- ն կարող է օգնել ձեզ վարկ ստանալ: Բարելավեք ձեր DTI- ն և վարկատուի մոտ ձեր դիրքը ՝ ցույց տալով եկամուտների վերջին աճ կամ պարտքի վճարումների նվազում:
Օրինակ, եթե դուք վերջերս վճարել եք մեքենան կամ ձեր տունը, կունենաք պարտքի հանկարծակի կրճատում, ինչը ձեզ կտա ավելի շատ գնողունակություն և վարկ ստանալու ավելի մեծ հնարավորություն:
Քայլ 4. Սպասեք և բարելավեք ձեր վարկը գնելուց առաջ:
Թեև դա այն չէ, ինչ ցանկանում եք լսել, բայց ամենալավն այն է, որ ջանքեր գործադրեք ձեր վարկը բարելավելու համար, նախքան RV գնելու համար ավելի շատ պարտք վերցնելը: Դուք կարող եք բարելավել ձեր վարկը `վճարելով ժամկետանց հաշիվներ, հեռացնելով ձեր գրառումների սխալները և նվազեցնելով ձեր չմարված պարտքերի մնացորդները: Կարող եք նաև ժամանակի ընթացքում բարելավել ձեր վարկը `ժամանակին վճարումներ կատարելով և ձեր ունեցած վարկից քիչ օգտվելով:
